Par les FNB Harvest
La baisse des marchés, la montée en flèche de l'inflation, la hausse des taux d'intérêt, les luttes qui se sont déroulées pendant une si grande partie de cette année ont un impact sur tous les investisseurs, y compris les retraités. Cela est devenu d'autant plus évident lorsque Natixis Investment Managers ont publié leur dernier indice mondial des retraites . L'enquête auprès des conseillers financiers, qui a placé le Canada parmi les 10 premiers pays à prendre leur retraite en 2021, a vu le Canada chuter à 15 e place dans le monde, derrière des pays comme l'Irlande et la République tchèque.
Le sondage a révélé que de nombreux Canadiens sous-estiment leur durée de vie, leurs coûts de soins de santé et le montant des économies dont ils auront besoin pour vivre. Par rapport à ses résultats de 2021, le Canada a perdu du terrain en termes de qualité de vie, de bien-être matériel et de finances dans les paramètres de retraite, tout en gagnant du terrain en matière de santé globale.
Natixis a nuancé les résultats de l'enquête en notant que les défis rencontrés en 2022 se sont fait sentir à l'échelle mondiale, la quasi-totalité des pays sondés perdant du terrain. Cependant, la baisse quelque peu précipitée pour le Canada invite à une question clé : que peuvent faire les retraités pour se sécuriser davantage ?
Comment le revenu peut aider à prolonger la retraite
Il est à noter que le seul résultat positif net du Canada en 2022 a été l'amélioration de la santé globale. Bien qu'il s'agisse d'un bien objectif, une population en meilleure santé a également tendance à vivre plus longtemps, ce qui ajoute au défi auquel sont confrontés les retraités : épargner pour une durée de vie plus longue. Étant donné le risque accru d'avoir besoin de soins de longue durée lorsqu'une personne a plus de 80 ou 85 ans, ces dernières années de retraite peuvent s'avérer très coûteuses.
Prestations du RPC peut fournir un minimum de revenu de base aux retraités, ce qui peut aider, mais l'approche traditionnelle de la retraite consistant à constituer un «pécule» de capital pouvant être utilisé tout au long de la retraite est très difficile dans un monde où l'espérance de vie est plus longue et les soins de longue durée. Ajoutez à cela que l'épargne-retraite détenue dans un REER sera soumis aux prélèvements obligatoires lorsque le titulaire atteint 71 ans et que son REER se transforme en FERR.
Un montant constant de revenu élevé peut aider à apaiser ces points douloureux pour les retraités. Investissements générateurs de revenus détenus dans un Le compte FERR peut aider à couvrir les montants de retrait obligatoire , permettant au principal de rester largement inchangé. Un niveau de revenu plus élevé peut également aider à payer des coûts plus élevés imprévus plus tard à la retraite.
Bien que la source traditionnelle de revenu de retraite ait été les titres à revenu fixe et les obligations, plus d'une décennie de taux historiquement bas ont eu une incidence sur le montant de revenu qu'un retraité pouvait attendre de son revenu fixe. Les taux augmentent actuellement, mais la plupart des rendements sont encore nettement inférieurs au taux d'inflation, car la valeur des actifs de la plupart des titres à revenu fixe a chuté à la suite de ces hausses de taux.
Une alternative que les retraités et les préretraités peuvent envisager est une allocation aux FNB de revenu d'actions. Ces ETF combinent un portefeuille d'actions, généralement une certaine quantité de dividendes, et une stratégie d'options d'achat couvertes qui peut monétiser la volatilité et générer une distribution qui se traduit par un rendement annuel élevé.
Comme l'indique l'enquête Natixis, la retraite est devenue plus difficile dans le monde. Mais comme les Canadiens se sentent moins sûrs de leur avenir à la retraite, ils devraient savoir que les revenus de placement peuvent les aider et qu'il existe un large éventail de placements de revenu qui pourraient leur apporter un plus grand sentiment de sécurité.
