Harvest Portfolios Group
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Comment les Canadiens peuvent-ils se permettre de prendre leur retraite et laisser un héritage?

27 mars 2023
How can Canadians afford retirement and leave an inheritance?

Par les FNB Harvest

Les Canadiens qui approchent de la retraite ou qui approchent de la retraite se demandent peut-être comment leur épargne pourrait durer assez longtemps pour devenir un héritage. Certains veulent laisser un héritage durable, à leurs proches ou aux communautés qu'ils soutiennent.

D'autres cherchent à aider la prochaine génération à naviguer dans un environnement difficile. Une étude récente de Pollara Strategic Insights a révélé que plus de la moitié des Canadiens de la génération Y et de la génération Z disent avoir besoin d'un héritage financier pour atteindre leurs objectifs, y compris l'accession à la propriété et la parentalité. Alors qu'un certain nombre de Canadiens âgés aimeraient aider la prochaine génération avec un héritage, ils font face à des défis qui leur sont propres.

La hausse du coût de la vie, l'inflation et la possibilité de dépenses de soins de longue durée érodent la confiance dans l'héritage. Ajouté à cela le défi des retraits obligatoires du FERR plus de 71 ans et il n'est pas étonnant que les Canadiens cherchent des façons d'aider à préserver un héritage.

Comment le revenu peut aider les Canadiens qui veulent léguer un héritage

Laisser un héritage se résume à un accomplissement relativement simple : économiser suffisamment pour qu'il vous reste de l'argent après votre décès. Cependant, des dépenses imprévues et la hausse du coût de la vie peuvent rendre ce simple accomplissement assez difficile. C'est particulièrement difficile si vous prévoyez de vivre avec un montant fixe d'épargne, en puisant une partie chaque année pour payer vos dépenses à la retraite.

Le revenu de placement est généralement utilisé comme solution pour les retraités canadiens. Traditionnellement, les obligations, les CPG et les autres instruments à revenu fixe détenus dans un portefeuille rapporteraient un revenu suffisant pour couvrir la plupart des dépenses, laissant les principaux investissements suffisamment intacts pour former un héritage. Cependant, dans le contexte actuel de taux d'intérêt toujours bas, d'inflation élevée et de coûts élevés en fin de vie comme les soins de longue durée, ce revenu n'est souvent pas assez élevé.

C'est pourquoi de nombreux retraités canadiens se tournent vers les FNB de revenu d'actions pour soutenir leur revenu de retraite. Ces FNB détiennent des portefeuilles d'actions, d'actions et utiliser une stratégie d'options d'achat couvertes pour échanger une partie de la hausse du marché contre des primes élevées versées sous forme de revenu mensuel.

FNB de revenu d'actions Harvest utiliser une stratégie d'options d'achat couvertes gérée activement pour s'assurer que la plus grande partie possible du portefeuille est toujours exposée aux opportunités de croissance du marché tandis que les FNB versent un revenu à des taux généralement supérieurs à l'inflation. Les FNB Harvest Equity Income détiennent des portefeuilles de chefs d'entreprise à grande capitalisation, des sociétés qui ont affiché de solides perspectives de croissance à long terme. L'exposition à ces grandes entreprises peut aider les retraités à compenser les pertes ou même à faire fructifier leur épargne principale, tandis que le revenu des options d'achat couvertes les aide à payer leurs dépenses de retraite.

En restant investis dans des portefeuilles de leaders à grande capitalisation par le biais de ces FNB, ces retraités peuvent garder leurs portefeuilles exposés à la hausse potentielle du marché, tout en gagnant des distributions de revenu mensuelles élevées qui peuvent compenser les baisses potentielles, payer les dépenses de retraite et aider les retraités à conserver suffisamment de leur mandant de léguer un héritage à ses héritiers. Dans le cas d'une épargne-retraite importante, le don éventuel d'un héritage peut même aider la relève à investir et à épargner pour sa propre retraite.

L'héritage est un aspect important des plans et des objectifs de tout retraité. Bien que les dépenses et les défis imprévus puissent compliquer ces plans, les retraités qui cherchent à laisser un héritage ou à donner un coup de pouce à la prochaine génération voudront peut-être réfléchir à la façon dont le revenu des FNB à revenu d'actions peut les aider.

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