Par les FNB Harvest
Les investisseurs très fortunés ont un ensemble unique de besoins. Ces investisseurs, généralement définis comme ceux qui possèdent plus de 30 millions de dollars d'actifs à investir, font face à des circonstances, des considérations et des défis différents de ceux des autres investisseurs. While no investors are the same, many ultra-high-net-worth, and high net worth, investors confront three issues: a need for high income, a need to offset volatility and protect capital, and a desire to leave a lasting legacy.
C'est souvent pour cette raison que ces personnes recherchent le soutien d'un family office ou d'un conseiller financier dédié. Ces professionnels peuvent fournir un niveau de service plus personnalisé, y compris la planification financière, la gestion des investissements, les conseils philanthropiques, la planification successorale et fiscale ainsi que des touches plus personnelles comme les services de conciergerie. They can help ultra-high-net-worth individuals navigate their challenges, provided they have the right tools.
Nous pensons que les ETF de revenu d'actions utilisant des options d'achat couvertes sont l'un de ces outils, qui peuvent aider à relever ces trois défis auxquels sont confrontés ces investisseurs et les conseillers financiers, les family offices et les autres professionnels qui les servent.
Besoins en revenu élevé
An ultra-high-net-worth lifestyle can be very expensive to maintain, that’s often why these individuals seek out a family office or dedicated financial advisor. According to the UBS World Ultra Wealth Report, the average ultra-high-net-worth individual spends $1.1 million per year on luxury goods.
Cependant, la plupart de ces investisseurs ont atteint leur statut en économisant de l'argent et en dépensant prudemment. Selon une étude sur les millionnaires américains réalisée par Spectrem Group, les répondants ont classé un programme d'épargne régulier comme l'une des priorités les plus importantes, le classant 82 sur 100 pour son importance. Ces investisseurs considèrent clairement que l'épargne, et non la dépense, est importante.
Par conséquent, ces investisseurs ont besoin d'un moyen de payer pour leur style de vie sans dépenser leurs économies durement gagnées.
Les ETF de revenu d'actions peuvent aider ces investisseurs car ils offrent des distributions de revenu mensuelles élevées avec des rendements annualisés importants. Harvest’s suite of equity income and enhanced equity income ETFs come with annualized yields between 6.4% and 10.85% as at March 31, 2022. They generate their yields through the sale of covered call options, the premiums from which are bundled with any dividends and passed on to unitholders as consistent monthly income. Les FNB de revenu d'actions améliorés Harvest ajoutent un effet de levier modeste d'environ 25 % pour augmenter le rendement et l'exposition au marché.
Ultra-high-net-worth investors often ask their family offices or financial advisors for high income to support their lifestyles, and covered call option ETFs can deliver some of that income. Peut-être plus important encore, ils peuvent également aider à préserver le capital et à compenser la volatilité pour ces investisseurs.
Compensations de volatilité et protection du capital
Most ultra-high-net-worth investors, when they speak with their financial advisors, family offices, or accountants, are not asking these professionals to ‘make them rich,’ they’ve already done that themselves. La demande, plus souvent, est « gardez-moi riche ». Entre l'exposition fiscale, le risque de volatilité du marché et les dépenses liées au mode de vie, ces personnes voient les innombrables façons dont leur fortune peut être rognée.
Equity Income ETFs using call options can help ultra-high-net-worth investors, and the professionals they work with, confront those issues. Lorsqu'elles sont gérées activement, comme le sont tous les ETF Harvest Equity Income, les stratégies d'options d'achat couvertes peuvent en fait monétiser la volatilité du marché, en gagnant des primes plus élevées pendant les périodes de volatilité élevée sans augmenter le niveau d'écriture. De plus, les revenus versés par ces ETF peuvent aider à compenser les pertes potentielles à court terme dues à la volatilité du marché et contribuer au rendement total. The example of 2022, a particularly volatile year on the markets, shows this utility clearly.
Il convient également de noter que ces FNB détiennent toujours des portefeuilles d'actions et, grâce à une gestion active, cherchent à maximiser le potentiel de hausse du marché tout en assurant des flux de trésorerie constants et adéquats. Cela signifie qu'un avoir ETF peut croître avec le marché tout en versant ses distributions de revenus.
Tax considerations will also often be front of mind for an ultra-high-net-worth individual, as they likely face the risk of a very high tax burden. Moreover, their wealth typically exceeds the limits of registered accounts, and therefore most of their net worth won’t benefit from those tax advantages. Les flux de trésorerie générés par les FNB d'options d'achat couvertes sont toutefois considérés comme fiscalement avantageux. En effet, les primes des options d'achat couvertes sont imposées comme des gains en capital plutôt que comme un revenu. You can read more about this tax efficiency here.
Les FNB d'options d'achat couvertes peuvent aider ces investisseurs à compenser la volatilité, à maintenir leur exposition au marché et à générer un revenu fiscalement avantageux. As outlined above, that income can help an ultra-high-net-worth individual maintain their lifestyle. La considération finale est donc de laisser un héritage.
Laisser un héritage durable
Many Canadians veulent léguer un héritage à leurs héritiers, but ultra-high-net-worth individuals tend to want their legacy to extend beyond just their family. Le Wealth-X et UBS World Ultra Wealth Report montrent que ces personnes ont tendance à être des philanthropes. La plupart donnent à des œuvres caritatives et à des causes, notamment dans les domaines de l'éducation et de la santé.
Les FNB d'options d'achat couvertes peuvent aider ces personnes à laisser un héritage à leur famille et aux causes qui leur sont chères. First and foremost, the above-outlined advantages in preserving capital and offsetting spending can help ensure a healthy amount is preserved for an ultra-high-net-worth individual to bequeath after they have passed on.
Cependant, si le revenu versé par ces FNB n'est pas nécessaire pour soutenir le mode de vie d'un individu, il peut être transformé en contributions constantes à une cause en laquelle il croit ou au bien-être financier d'un être cher. Ce revenu peut aider ces personnes à laisser un héritage vivant et à voir leur bonne fortune aller aux personnes et aux causes qu'elles apprécient avant de mourir.
The considerations ultra-high-net-worth individuals face are myriad and unique. Cependant, les FNB d'options d'achat couvertes peuvent aider à répondre à bon nombre de ces considérations et jouer un rôle précieux dans la vie financière de ces personnes et dans le travail des professionnels des services financiers qui les servent.
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