Revenu de retraite : les FNB de revenu d'actions pourraient offrir des paiements mensuels et des avantages potentiels

Date

14 novembre 2022

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14 novembre 2022

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14 novembre 2022

Par les FNB Harvest

Le revenu de retraite est généralement une priorité pour ceux qui approchent de l'âge de la retraite. Mais avec tant d'incertitude économique ces jours-ci autour des taux d'intérêt et de l'inflation, leurs inquiétudes ne font que grandir.

Selon les données de Statistique Canada, en août 2022, environ 307 000 Canadiens ont pris leur retraite au cours des 12 derniers mois. Il s'agit d'un chiffre record, en hausse par rapport aux 233 000 signalés un an plus tôt.

Le nombre de Canadiens prenant leur retraite devrait également augmenter, car les plus jeunes baby-boomers constituent la plus grande partie de l'ensemble de la population des baby-boomers, c'est-à-dire ceux nés entre 1946 et 1964. Statistique Canada ont rapporté qu'en août 2022, 11,9 % des employés permanents prévoyaient de quitter leur emploi dans les 12 prochains mois. Au début de l'année, ce chiffre n'était que d'environ 5,5 %.

Grâce aux innovations financières, cependant, en matière de revenu de retraite, il existe des avenues qui pourraient aider les retraités à générer un revenu décent dans leur âge d'or.

Les anciennes façons de générer un revenu de retraite

Parmi les moyens bien connus que les individus peuvent générer un revenu de retraite, on trouve des titres et des comptes comme des comptes d'épargne à intérêt élevé, des actifs à revenu fixe comme des obligations, des polices d'assurance, des rentes, etc. 

Bien que ces solutions héritées pour générer un revenu de retraite soient excellentes, à faible risque et que les conseillers financiers puissent ne jurer que par elles, malheureusement, elles comportent de gros défauts.

Prenez les comptes d'épargne à intérêt élevé, par exemple. Une personne serait très chanceuse si elle pouvait trouver un taux d'intérêt sur ces comptes supérieur au taux d'inflation. Le taux offert sur ces comptes a tendance à être extrêmement bas. Donc, vous auriez besoin de beaucoup d'économies pour commencer afin de gagner un revenu décent, et vos économies pourraient également diminuer rapidement en raison de forces telles que l'inflation. Et, comme l'inflation est élevée ces jours-ci, les économies pourraient être anéanties très rapidement.

Avec les actifs à revenu fixe comme les obligations, le timing devient primordial. De nos jours, alors que l'inflation est montée en flèche et que les banques centrales augmentent les taux d'intérêt pour la maîtriser, les actifs à revenu fixe peuvent être quelque chose que les investisseurs envisagent. Cependant, pendant plus d'une décennie, les revenus générés par ces produits ont été relativement faibles. Pour ces cinq années de retraite, par exemple, les titres à revenu fixe pourraient être une option viable à envisager au cas où l'inflation serait maîtrisée et qu'il y aurait un ralentissement économique. Les banques centrales seront obligées de baisser les taux, ce qui pourrait avoir un impact direct sur le revenu de retraite d'une personne.

La façon améliorée de générer un revenu de retraite

Au cours de leurs années de retraite, les Canadiens peuvent générer un revenu plus élevé que ce qui est généralement offert par les solutions héritées par le biais des FNB à revenu d'actions, et ces véhicules de placement présentent également de grands avantages.  

Que sont les FNB de revenu d'actions ? L'idée derrière eux est simple mais efficace. Un ETF de revenu d'actions détient un portefeuille d'actions et ajoute une stratégie d'achat couverte pour générer un revenu mensuel. En guise d'introduction, une stratégie d'achat couverte consiste à vendre/vendre des options d'achat sur des avoirs existants. Le vendeur de l'option obtient une prime/un revenu en échange d'une promesse de vendre ses actions à un prix convenu à l'avenir. C'est une stratégie qui permet aux investisseurs de générer des revenus à partir d'actions qui ne versent même pas de dividendes.

Ces FNB de revenu d'actions ont tendance à fournir un revenu annualisé beaucoup plus élevé qu'une personne obtiendrait avec des titres à revenu fixe et à battre le taux d'inflation au Canada. Voici l'astuce : avec les FNB à revenu d'actions, les retraités peuvent également participer à une partie de la hausse, au cas où les avoirs du portefeuille augmenteraient en valeur. De plus, ces FNB de revenu d'actions sont gérés par des professionnels et offrent une diversification qui pourrait être difficile à atteindre en tant qu'investisseur individuel.

De plus, les particuliers disposent de nombreuses options différentes en ce qui concerne les FNB à revenu d'actions. Ils ont la possibilité de choisir différents secteurs et une exposition aux actions d'autres pays. Cela permet essentiellement aux particuliers de déplacer leur épargne-retraite selon des cycles économiques, une tolérance au risque et des préférences donnés.

Par exemple, le FNB Harvest Canadian Equity Income Leaders se concentre sur la fourniture d'un revenu mensuel stable en sélectionnant et en détenant des actions canadiennes de secteurs comme la banque, les télécommunications, l'énergie et les services publics. En plus de cela, il utilise des stratégies d'appels couverts. Ce FNB de revenu d'actions donne aux particuliers une exposition aux actions canadiennes et pourrait offrir un solide revenu de retraite.

D'autre part, FNB Harvest US Bank Leaders Income ETF donne aux investisseurs une exposition aux banques américaines, qui sont compétitives et pourraient être des investissements lucratifs. L'ETF utilise des stratégies d'achat couvertes pour fournir un revenu mensuel.

Le FNB Harvest Healthcare Leaders Income détient un portefeuille équipondéré de 20 sociétés mondiales de soins de santé à grande capitalisation et y ajoute des stratégies d'achat couvertes. Cela se traduit par un revenu mensuel et les investisseurs ont la possibilité de profiter des progrès réalisés dans le secteur de la santé.

Le verdict final…

En matière de revenu de retraite, il n'y a pas vraiment d'approche unique. En fin de compte, beaucoup dépend du montant qu'une personne a épargné au fil des ans pour sa retraite, de ses attentes en matière de revenu pendant ses années de retraite et de l'environnement économique global. Les FNB de revenu d'actions pourraient offrir un avantage et aider à augmenter le revenu de retraite.

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Harvest ETFs annonce des augmentations des distributions mensuelles en espèces

Harvest ETFs a annoncé par communiqué de presse le 25 juin 2024 que certains ETF augmenteront le montant de leur distribution mensuelle en espèces pour toutes les catégories, à compter de la date d'enregistrement du 31 juillet 2024 avec une date de paiement fixée au 9 août 2024. Pour plus de détails, veuillez lire le communiqué de presse.

COMMUNIQUÉ DE PRESSE