I Will Teach You To Be Rich de Ramit Sethi est un livre qui semble être partout, mais c’est probablement parce que l’auteur est partout. Sethi est apparu sur des chaînes d'information, des émissions de débat, des podcasts, sur reddit, et même sur Netflix. J'ai donc décidé de relire le livre qui a tout déclenché, et de vous faire part de mon avis.
Comme Sethi le dit lui-même, le livre, publié pour la première fois en 2009 puis mis à jour en 2019, contient : « Pas de plans pour s'enrichir rapidement, pas de conseils et astuces douteux, seulement des méthodes éprouvées pour dépenser sans culpabilité tout en se constituant un véritable patrimoine. »
Ce livre s'adresse aux jeunes investisseurs, mais j'y ai trouvé beaucoup d'informations utiles pour moi aussi. Il propose un programme de 6 semaines qui aide le lecteur à comprendre où va actuellement son argent et à le réorienter vers les endroits qu'il souhaite. Voici le programme pour chacune des six semaines :
- La première semaine est consacrée à la mise en place de cartes de crédit et à leur utilisation optimale, et vous montre comment améliorer votre cote de crédit.
- La deuxième semaine vous aide à optimiser votre compte bancaire, notamment grâce à des conseils sur la façon de négocier des frais réduits. C’est le moment idéal pour préciser que Sethi est basée aux États-Unis, et que certaines directives peuvent donc s’appliquer différemment ici au Canada. Par exemple, j'ai bien essayé d'appeler ma banque locale pour négocier une baisse de mes frais bancaires et je peux confirmer que cela n'a absolument rien donné. Cependant, le Canada propose de nombreux comptes bancaires sans frais ou à faibles frais ; il vous suffit donc cette semaine de transférer vos fonds vers ce compte.
- La troisième semaine est consacrée à l'ouverture et à la mise en place de comptes de retraite enregistrés (comme les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) et les comptes d'épargne libres d'impôt (CELI) au Canada). Il recommande d'ouvrir des comptes de retraite même si vous avez très peu à investir ; il faut bien commencer quelque part.
- La quatrième semaine est entièrement consacrée à un sujet phare de MoneyFocus : la gestion budgétaire.
- La cinquième semaine est consacrée à l'automatisation. Par exemple, l'investissement automatisé vise à constituer un patrimoine à long terme en investissant de manière constante dans des fonds indiciels à faible coût, sans le stress lié à la sélection des actions ou à la prévision du marché. Par exemple, le FNB Harvest Travel & Leisure Index (TSX : TRVL) est conçu pour suivre le rendement de l'indice Solactive Travel & Leisure Index GTR, qui contient 30 sociétés de voyage et de loisirs dominantes à forte capitalisation.
- La sixième semaine explique les tenants et les aboutissants de l'investissement, y compris les avantages d'investir tôt. Il réaffirme que chaque année d'attente avant de commencer à investir vous fait potentiellement perdre des milliers de dollars.
Source : Investir pour les débutants : un guide rapide et facile de l'investissement. Ramit Sethi. https://www.iwillteachyoutoberich.com/investing-for-beginners/
L'investissement de 50 000 $ et la croissance qui en résulte sont purement hypothétiques et présentés à titre d'illustration uniquement. Cet exemple ne représente pas une performance réelle, ne prédit pas les résultats futurs et ne fournit aucune garantie de rendement. Tout investissement comporte des risques, y compris la possibilité de pertes.
Conseils, stratégies et philosophies importants
Outre cette stratégie sur 6 semaines, le livre regorge de petits et grands changements concrets que vous pourriez mettre en œuvre pour améliorer votre santé financière globale. Certaines sont des tactiques, d'autres des devises, et l'une d'elles est une philosophie de vie et d'argent. Voici celles qui m'ont le plus marqué :
Une vie riche
Sethi accorde une grande importance à la recherche et à la réalisation de votre « vie de riche ». Sethi consacre beaucoup de temps, que ce soit dans un livre ou dans ses autres projets, à parler de cette philosophie personnelle. Selon Sethi, une « vie riche » ne se résume pas à l’argent, mais à l’idée d’abondance. Il remarque qu'une vie riche est différente pour chacun : pour certains, ce peut être un sac de luxe, pour d'autres, trois voyages à l'étranger par an, pour d'autres encore, le simple fait d'être à la maison quand les enfants rentrent de l'école. Pour Sethi, tout objectif, plan ou stratégie financière ne devrait intervenir qu'après avoir défini sa vie de riche.
Il met également en garde contre les comparaisons, car la vie riche d'autrui ne sera certainement pas la vôtre. Par exemple, si votre vie de rêve consiste à rentrer à la maison à 15 heures pour vous occuper de vos enfants, et que votre stratégie financière repose sur la constitution d'un solde bancaire suffisant pour financer trois voyages en solitaire à randonner dans l'Himalaya avec vos amis, il y a de fortes chances que cette stratégie vous laisse stressé et malheureux. Il y a de fortes chances que cette stratégie échoue car elle ne vous convient pas, ni à votre vie de luxe. Si vous souhaitez découvrir votre vie riche, Sethi a conçu un quiz que vous trouverez ici ici.
Les cadrans d'argent
Une autre idée que j'ai beaucoup appréciée dans le livre de Sethi était le concept de « cadrans d'argent ». Sethi pense que les gens peuvent dire ce qu'ils pensent que vous voulez entendre, mais ils font ce qu'ils croient vraiment. Autrement dit, ce qui compte vraiment pour les gens, ce sont les endroits où ils dépensent leur argent. Par exemple, certaines personnes peuvent affirmer adorer le sport et que c'est leur passion numéro un, mais si leurs relevés de dépenses ne font état d'aucun abonnement à une salle de sport, d'équipement de fitness, de vêtements ou de chaussures de sport, il y a de fortes chances qu'elles disent une chose et en fassent une autre. Mais si vous constatez qu'ils font fructifier leur argent et dépensent chaque mois en voyages ou en billets, il y a de fortes chances qu'ils soient authentiques et que voyager soit une priorité pour une vie aisée.
Sethi a réduit les milliers de dépenses que les gens ont à 10 catégories principales, qu'il appelle « Modules d'argent » car on peut les ajuster à la hausse ou à la baisse, tout comme un cadran. En général, aucun cadran n'est plus important qu'un autre, mais l'un d'eux est plus important pour vous. Voici les dix cadrans que Sethi a identifiés :
- Commodité
- Voyage
- Santé / forme physique
- Expériences
- Liberté
- Relations
- Générosité
- Luxe
- statut social
- Amélioration de soi
Comment savoir lequel est votre numéro 1 ? Sethi suggère que si l'on vous donnait comme par magie 10 000 $ aujourd'hui et que vous saviez immédiatement dans lequel de ces cadrans vous les dépenseriez, vous connaissez votre cadran numéro 1. Vous pouvez trouver des exemples ici.
Automatisation et systèmes
Je pense que le principal enseignement que j'ai tiré du livre « Je vais vous apprendre à devenir riche » réside dans les conseils et l'importance accordée à l'automatisation. Sethi cite Le paradoxe du choix de Barry Schwartz (que j’ai également apprécié et avec lequel je suis d’accord) pour expliquer que face à de multiples choix, les gens se figent et ne font rien. En bref, la paralysie de l'analyse.
Sethi affirme que si vous laissez vos décisions financières à votre seule volonté, vous échouerez probablement. Par conséquent, l'une des voies les plus sûres vers le succès est l'automatisation. Faites donc de votre mieux pour automatiser autant que possible. Cela pourrait notamment consister à programmer des virements de votre compte salaire vers des comptes d'épargne et d'investissement dès que votre salaire est versé. Ou bien il pourrait s'agir d'une facturation et de paiements automatiques. Quand c’est automatique, vous n’avez pas à vous soucier de votre volonté, car la décision vous est enlevée. C'est fait, et vous n'avez rien eu à faire !
Le dernier mot
J'ai beaucoup apprécié « Je vais vous apprendre à devenir riche » de Ramit Sethi. C'est une lecture intéressante, surtout si vous êtes jeune et/ou novice en finance, mais je pense aussi qu'elle offre de nouvelles tactiques et astuces même pour les investisseurs chevronnés. Écrit dans un style conversationnel, il n'est ni dense ni intimidant. Je pense que c'est un bon livre !
Voici d'autres choses que j'ai essayées le mois dernier :
- Les Incompétents, à St. Catherine's ON. On le définit comme « un endroit où déguster un délicieux plat à la française (ou presque), s'éclipser pour un cocktail (ou deux), ou se retrouver entre amis parmi des amis. » J'ai adoré !
- Les Hauts de Hurlevent, l'adaptation cinématographique de 2026 du roman de 1847 qui est, « Une histoire d'amour passionnée et tumultueuse se déroulant dans les landes du Yorkshire, explorant la relation intense et destructrice entre Heathcliff et Catherine Earnshaw. » J'ai adoré le roman, comme vous le savez grâce à ma critique, et j'ai beaucoup aimé le film aussi !
- L'oralité – La théorie des médias qui explique 99 % de tout, un épisode du podcast Plain English animé par Derek Thompson. Dans cet épisode, Thompson s'entretient avec Joe Weisenthal de Bloomberg, et les deux hommes discutent d'une évolution culturelle en cours, passant d'une culture alphabétisée à un étrange monde post-alphabétisé, inondé de médias sociaux et de communications numériques, dans lequel les traditions orales font leur retour. Cela m'a fait réfléchir !
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