Par Caroline Grimont
Pendant les fêtes de fin d'année, j'ai eu l'occasion de revoir des dizaines d'amis et de membres de ma famille. Alors que nous évoquions nos vies et les événements marquants de 2025, un thème revenait sans cesse : gagner à la loterie. Eh bien, cette conversation a été déclenchée par le fait que l'une de nos traditions de vacances est de jouer aux cartes à gratter, ce n'était donc pas totalement inattendu. Ce qui m'a surpris, c'est ce que la grande majorité de mes proches voulaient faire de leurs gains de fantasy : prendre leur retraite. C'était surprenant, car beaucoup de ceux qui jouaient avaient entre 20 et 30 ans. Pourquoi les gens voulaient-ils abandonner leur carrière ?
Intrigué par ce phénomène, j'ai creusé un peu plus les idées et les motivations qui sous-tendaient cette envie de prendre sa retraite et j'ai rapidement découvert qu'il s'agissait moins de quitter le marché du travail que de saisir des opportunités qui constituaient ce que beaucoup considéraient comme la « retraite ». Par exemple, un membre plus jeune souhaitait voyager davantage. L'un d'eux, un peu plus âgé, souhaitait passer plus de temps avec sa femme, car ils attendaient leur premier enfant. D’autres étaient inquiets des impacts de l’intelligence artificielle, tant sur leur emploi que sur leurs portefeuilles.
À tous ceux à qui j'ai abordé ce sujet, j'ai posé une question complémentaire : souhaitez-vous quitter votre emploi ou préférez-vous remplacer votre salaire par un revenu stable ? Tous ont préféré cette dernière option. Alors pourquoi ne pas utiliser une stratégie d'investissement basée sur les revenus, ai-je demandé, et beaucoup m'ont répondu par un regard vide. Pas un regard de la génération Z, mais une véritable perplexité.
Alors, je me suis dit qu'aujourd'hui nous pourrions aborder quelques questions fondamentales : qu'est-ce que l'investissement axé sur le revenu ? Comment ça marche? Qui devrait y songer ? Et comment investir ?
Qu'est-ce que l'investissement axé sur le revenu ? Pourquoi les investisseurs utilisent-ils cette stratégie ?
Tout d'abord, qu'est-ce que l'investissement axé sur le revenu ? Comme son nom l'indique, il s'agit d'un investissement visant à générer des revenus. Cela signifie que, si vous souhaitez obtenir un revenu régulier, vous investissez dans des titres qui le procurent, que ce soit sous forme d'intérêts, de loyers ou de dividendes. Pour mettre en œuvre cette stratégie, il vous suffit d'ajouter à votre portefeuille des investissements générant des revenus. C'est vraiment aussi simple que ça. Mais ce n’est pas facile, car la façon dont vous investissez dépend de multiples facteurs, notamment votre appétit pour le risque, votre budget, votre plan financier et d’autres.
Pour beaucoup de gens, l'investissement générateur de revenus offre une source de revenus passifs qui remplace leur salaire bihebdomadaire ; dans un monde idéal, ces revenus devraient donc être versés à intervalles relativement réguliers. Par exemple, si vous aviez un bien locatif dans lequel vos locataires payaient le loyer le 5 de chaque mois, vous auriez une certaine certitude de recevoir ce revenu ce jour-là. De même, si vous achetiez un CPG à versements annuels, vous recevriez un montant précis d'intérêts à une date précise. En combinant plusieurs de ces sources de revenus, vous pouvez vous faire une idée de ce que pourrait être votre revenu annuel provenant de vos investissements. Cela peut vous aider à planifier non seulement votre retraite, mais aussi votre vie professionnelle.
Quels sont les investissements qui génèrent des revenus ? Comment investir ?
Comme vous pouvez probablement le constater, il existe plusieurs types d'investissements permettant de générer des revenus. Ces placements comprennent notamment les obligations, les CPG, les revenus locatifs provenant soit de la propriété elle-même, soit de fiducies de placement immobilier, les actions à dividendes, les fonds communs de placement en actions et les fonds négociés en bourse axés sur le revenu, les options d'achat couvertes, et bien d'autres.
Compte tenu de la grande variété d'options proposées, votre achat dépendra de vous. Par exemple, j’adorerais acheter environ 8 propriétés d’investissement à Toronto, mais cela coûterait plusieurs millions de dollars, que je ne possède pas. Cela signifie que je vais devoir faire des calculs budgétaires pour déterminer ce que je peux me permettre. Une fois que je saurai ce que je peux me permettre, je devrai déterminer ma tolérance au risque et mon appétit pour le risque – bien sûr, je pourrais PENSER pouvoir supporter une baisse de 60 % de mon portefeuille, mais en suis-je vraiment capable ? Une fois que je sais quel niveau de risque je suis prêt à accepter, je dois prendre en compte mes objectifs financiers. Il est tout aussi important que je garde un œil sur mon horizon temporel. Si j'ai besoin de mon argent dans 6 mois pour un voyage, il n'est pas judicieux de tout investir en actions, car le cours d'une action peut monter ou descendre, et rien ne garantit sa valeur dans 6 mois, lorsque j'aurai besoin de mon argent. Mais si j'ai besoin de cet argent pour ma retraite dans 15 ans, alors oui, je pourrais investir dans des actions génératrices de revenus.
En général, avant d'envisager un investissement générateur de revenus, je me pose les questions suivantes (vous pouvez trouver une version de ces questions auprès de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada ici) :ce frde l'Agence canadienne de la consommation en matière financière ici
- Quel est l'investissement ? Est-ce que je comprends, et pourrais-je l'expliquer à ma mère ?
- Quel est le niveau de risque ? Dans le pire des cas, combien pourrais-je perdre ? Cela me convient-il ?
- Quand puis-je retirer mon argent ? Existe-t-il des obstacles ?
- Quels sont les frais et coûts associés à l'achat de ce produit ?
- Quel sera mon revenu ? Est-ce garanti ?
Investissement en actions et en revenus
Si vous passez du temps sur des sites d'investissement à faire soi-même, vous tomberez rapidement sur des recommandations d'actions ou de fonds générant des revenus. Voici quelques façons dont les investisseurs génèrent des revenus grâce aux actions :
- Actions à dividendes : De nombreux retraités canadiens apprécient ces actions, car elles versent des dividendes réguliers, généralement trimestriels. De nombreuses actions de grandes entreprises canadiennes versent des dividendes, notamment celles des banques, des sociétés de télécommunications, des services publics et des entreprises énergétiques.
- Fonds de revenu : De nombreux fonds communs de placement et fonds négociés en bourse ont pour mandat spécifique de générer des revenus.
- ETF à options d'achat couvertes : Les ETF à options d'achat couvertes visent à générer des revenus pour les investisseurs en détenant un portefeuille d'actions, puis en achetant des options d'achat sur ces actions et en collectant les primes d'option qui sont versées aux investisseurs sous forme de revenus. Harvest ETFs propose une large gamme d'ETF couvrant tous les profils d'investisseurs. Vous pouvez en savoir plus sur les appels couvertsici .
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