Principaux éléments à prendre en compte pour constituer un portefeuille REER diversifié
Épargner pour la retraite par le biais d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est un engagement à long terme qui, pour la plupart des gens, est d'au moins 10 ans ou plus.
Il y a trois éléments principaux à considérer lors de la constitution d'un portefeuille REER diversifié.
1. Votre horizon temporel
En termes simples, votre horizon temporel jusqu'à la retraite correspond à la durée pendant laquelle vous épargnerez pour la retraite. En règle générale, plus votre horizon temporel est long, plus vous disposez de temps pour surmonter les fluctuations cycliques du marché. L'expérience historique montre que le marché revient à son rendement moyen au fil du temps.
2. Votre profil de risque
Votre profil de risque vous est propre. Il s'agit essentiellement du degré de risque que vous pouvez tolérer, c'est-à-dire le risque de perdre de l'argent dans des marchés baissiers. Généralement, vous êtes classé comme investisseur prudent, modérément agressif ou agressif, selon le niveau de risque que vous pouvez tolérer. Ce que vous devez savoir, c'est que plus le niveau de risque que vous pouvez tolérer est élevé, plus les rendements potentiels que vous pouvez réaliser sur vos investissements sont élevés.
3. Votre composition d'actifs
Votre composition d'actifs correspond au montant de différents types de placements, par exemple, des actions, des titres à revenu fixe et d'autres placements spécialisés que vous détenez dans votre portefeuille pour générer les rendements souhaités.
4. Rôle de la diversification
Vous pouvez investir vos cotisations REER dans une variété de produits de placement différents, y compris des FNB, des fonds communs de placement ou tout autre placement admissible. Selon votre profil de risque, vous détiendriez une plus grande portion d'investissements en actions dans votre portefeuille si vous êtes un investisseur agressif et inversement une plus grande portion d'investissements à revenu fixe si vous êtes un investisseur prudent. Si vous êtes modérément agressif, vous détenez généralement un portefeuille équilibré avec un pourcentage à peu près égal d'investissements en actions et en titres à revenu fixe.
Lors de la construction d'un portefeuille REER diversifié, il est toujours prudent d'investir dans des titres qui ne sont pas corrélés entre eux, c'est-à-dire qui n'évoluent pas de manière synchronisée au cours des différents cycles du marché.
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Publié initialement le 10 mai 2018
