Je soutiendrai toujours que les investisseurs canadiens adorent tout simplement leurs dividendes. Quelle est ma preuve, pourriez-vous me demander ? Nous avons remarqué que chaque fois que nous abordons les revenus ou les dividendes, nous obtenons beaucoup plus d'engagement de la part de nos lecteurs que pour presque tous les autres sujets. C’est pourquoi j’ai pensé demander à quelques amis et membres de ma famille ce qu’ils font des dividendes qu’ils perçoivent.
Certains ont déclaré l'utiliser pour leurs dépenses quotidiennes (les investisseurs qui ont dit cela avaient tendance à être ceux qui n'avaient pas de salaire fixe ou ceux qui étaient à la retraite), tandis que d'autres ont dit l'utiliser pour « se faire plaisir » car c'était de l'argent gratuit (ce sentiment a été exprimé par ceux qui investissent tout en travaillant), tandis que d'autres ont dit qu'ils le laissaient simplement s'accumuler.
Je leur ai tous demandé s'ils avaient déjà envisagé d'investir dans le RRD , et la majorité n'avait aucune idée de ce dont je parlais. Alors aujourd'hui, parlons de l'investissement RRD – une stratégie peu attrayante dont le nom évoque des robinets agaçants, mais qui est en réalité un moyen secret de se constituer un patrimoine.
Qu’est-ce que l’investissement DRIP ?
Le terme RRD ( Dividend Reinvestment Plan) est un acronyme qui signifie « Plan de réinvestissement des dividendes (ou distributions) ». Si vous possédez une action ou un fonds négocié en bourse (FNB) qui verse des distributions ou des dividendes, il y a de fortes chances que vous receviez cet argent à un rythme précis. Certaines entreprises versent les dividendes trimestriellement, tandis que d'autres les versent annuellement. Certains, comme le FNB Harvest diversifié de revenu mensuel (HDIF), versent des revenus mensuels. Quel que soit le rythme de versement, la distribution ou le dividende sera crédité sur votre compte en espèces à la date spécifiée.
Se pose alors la question de savoir quoi en faire : dépenser, épargner ou stocker. Si vous êtes du genre à vouloir créer de la richesse sans tracas, une stratégie de RRD) RRD vous convenir, car elle réinvestit automatiquement tous les liquidités perçues dans l'action ou FNB qui les a initialement versées.
Oui, vous avez bien lu. Vous n'avez rien à faire : si vous mettez en place un RRD), les liquidités perçues sous forme de distributions ou de dividendes sont immédiatement réinvesties dans la même action ou le même FNB, de sorte que votre investissement continue de fructifier, mais avec un montant légèrement supérieur investi.
Les intérêts composés : un superpouvoir pour votre portefeuille
On attribue souvent à Albert Einstein une citation qui dit quelque chose comme : « Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. » Si vous le comprenez, vous le méritez. Sinon, vous paierez.
Je ne suis pas tout à fait sûr qu'il l'ait dit exactement comme ça, mais il y a du vrai là-dedans. Les intérêts composés, ou capitalisation des gains, se produisent lorsque votre argent commence à générer des revenus. Nous en avons parlé un peu lors de notre critique de “L'homme le plus riche de Babylone.”
Voici un exemple concret. Supposons que vous commenciez avec un investissement de 100 000 $. Cet investissement rapporte 4 % par an pendant 20 ans. Si vous ne faites rien avec cet argent et que vous ne le faites pas fructifier, alors sur 20 ans, vous aurez gagné 4000 $ par an, soit 80 000 $, ce qui signifie qu'au bout de 29 ans, vous aurez 180 000 $. Pas mal.
Voyons maintenant ce qui se passe si vous laissez ce composé agir. Selon un calculateur d'intérêts composés en ligne, si vous commencez avec 100 000 $ et que vous ne faites absolument rien d'autre que réinvestir 4 000 $ par an, au bout de 20 ans, vous vous retrouvez avec 338 224,63 $, soit un total d'intérêts gagnés de 158 224,63 $.
Mon collègue a calculé ce qui se passerait si vous utilisiez une stratégie RRD dans vos FNB. Expliquant qu'en réinvestissant leurs distributions, les investisseurs peuvent gagner des parts supplémentaires, qui peuvent ensuite générer davantage de distributions.
C’est la puissance des intérêts composés.
Éléments à prendre en compte lors du choix d'une stratégie de réinvestissement RRD)
On pourrait croire que je suggère à tout le monde d'utiliser un RRD, mais ce n'est pas forcément le cas. Il y a des cas où cela peut être une bonne idée, et d'autres où cela peut ne pas l'être. Voici quelques éléments à prendre en considération :
- Pourquoi investissez-vous ? Si vous êtes un jeune investisseur ou si vous êtes en phase de constitution de patrimoine, une stratégie de réinvestissement des RRD) pourrait être judicieuse, car vous pouvez utiliser la puissance des intérêts composés pour faire fructifier votre épargne. Toutefois, si vous avez besoin des revenus provenant des dividendes ou des distributions pour couvrir vos dépenses, vous pourriez avoir besoin de cet argent immédiatement, auquel cas le réinvestir pourrait ne pas être judicieux. Cela dépend de votre situation personnelle.
- Que possédez-vous ? Les investisseurs doivent toujours garder à l'esprit que les dividendes et les distributions ne sont pas garantis. Les entreprises pourraient être impactées par un cycle baissier et réduire leurs dividendes, ou un fonds pourrait ne pas être en mesure d'effectuer ses distributions. Dans ce cas, acquérir davantage du même actif n'est pas toujours la meilleure solution. N'oubliez pas non plus qu'un RRD réinvestit dans la même action ou le même fonds. Si vous vous inquiétez de votre concentration, vous devriez surveiller de près la perfusion.
- Où achetez-vous ? Si vous avez de la place dans un compte à avantages fiscaux comme un CELI ou un REER, vous pourriez obtenir un avantage fiscal en faisant fructifier ces comptes. Si vous avez besoin de flexibilité quant aux comptes que vous utilisez, un système de versements automatiques (RRD) pourrait ne pas être la solution idéale.
- Qui es-tu? Les lecteurs de cette chronique savent que, pour ma part, je me concentre beaucoup plus sur l'aspect « personnel » des finances personnelles que sur l'aspect « financier ». Il est important que vous sachiez qui vous êtes, car cela aura également des répercussions sur votre vie financière. Si vous êtes une personne qui a besoin d'automatisation et de simplicité, alors un RRD pourrait vous convenir. Si vous avez besoin de contrôler chaque aspect de votre vie, y compris quand et comment vous investissez, une stratégie automatisée pourrait vous stresser.
Que devez-vous faire ?
Si vous êtes curieux de découvrir l'investissement RRD et que vous souhaitez vérifier s'il vous convient en l'essayant, il pourrait être judicieux de choisir une seule action ou un FNB et de mettre en place un RRD pour celui-ci. Une fois que vous aurez fait ça, n'y pensez plus. Vérifiez-le une ou deux fois par an, sans trop vous compliquer la tâche. Observez ce qui se passe et comment vous vous sentez au fil du temps.
Si cela fonctionne pour vous, alors vous avez une stratégie à essayer pour le reste de votre portefeuille !
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