Drip ETF Investir au Canada : avantages et inconvénients

Date

6 septembre 2023

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6 septembre 2023

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6 septembre 2023

Un RRD est un moyen pratique de faire croître vos investissements car vos distributions resteront sur le marché, plutôt que d'être retirées en espèces, et vous économiserez sur les frais de négociation. Les investisseurs peuvent adhérer au programme DRIP par l'intermédiaire de leur conseiller financier ou en communiquant avec leur société de courtage.

Qu’est-ce que l’investissement DRIP ?

Les ETF Harvest sont mis en place pour le programme de réinvestissement des distributions (DRIP). Un DRIP réinvestit les revenus versés aux porteurs de parts par un FNB dans ce même FNB. L'investissement DRIP est une stratégie d'investissement populaire auprès des Canadiens qui permet aux investisseurs de réinvestir les distributions en espèces de leurs FNB sans commission. Les DRIP sont des plans de réinvestissement de dividendes qui permettent aux investisseurs de recevoir des actions supplémentaires à la place des dividendes en espèces. Pour vous inscrire au DRIP, vous devez appeler votre maison de courtage et demander à configurer le DRIP sur les ETF spécifiques.

Les avantages d’investir avec DRIP

L’investissement DRIP est devenu de plus en plus populaire parmi les investisseurs canadiens en raison de ses nombreux avantages. Voici les principaux avantages d’investir dans DRIP :

Réinvestissement automatique des distributions

Les DRIP permettent aux investisseurs de réinvestir automatiquement leurs distributions en espèces sans commission. Cela signifie que les investisseurs peuvent augmenter leurs avoirs dans un domaine particulier sans avoir à payer de frais de transaction.

Coûts de transaction réduits

Les DRIP peuvent aider les investisseurs à économiser sur les coûts de transaction, car ils paient peu ou pas de commissions sur les dividendes réinvestis. Cela peut être particulièrement avantageux pour les investisseurs à long terme qui souhaitent minimiser leurs dépenses.

Aucune commission de vente

Les DRIP ne facturent généralement pas de commissions de vente, ce qui peut aider les investisseurs à économiser de l'argent. Cela peut être particulièrement avantageux pour les investisseurs qui souhaitent réinvestir régulièrement leurs dividendes.

Intérêts composés

Les DRIP peuvent aider les investisseurs à bénéficier du pouvoir des intérêts composés. En réinvestissant leurs dividendes, les investisseurs peuvent gagner des actions supplémentaires, qui peuvent alors générer davantage de dividendes.

Utilisons un exemple générique pour démontrer la mécanique d'un DRIP qui alimente la composition. Dans ce cas, vous venez d'acheter 1 000 parts d'un FNB de revenu d'actions pour 10 $ chacune, totalisant 10 000 $, et ce FNB hypothétique verse un rendement annualisé de 8,5 % en distributions mensuelles.

En janvier, vous recevrez un revenu de 70,83 $ qui, dans un régime DRIP, s'ajoutera à votre placement principal pour un total de 10 070,83 $.

Cela signifie que votre revenu de février est de 71,34 $ et que votre principal vaut 10 142,17 $.

Le revenu de mars est alors de 71,84 $, ce qui porte le principal à 10 214,01 $.

Le revenu d'avril est alors de 72,35 $ et votre principal à la fin du trimestre vaut 10 286,45 $.

À la fin de l'année, cet investissement hypothétique dans un marché statique vaudrait 10 883,91 $ grâce au rendement du revenu composé via le DRIP. Au bout de dix ans, il vaudrait 23 326,47. Après 20 heures, cela vaudrait 54 412,43 $

Formule : A = P x (1 + r/n) NT

A = montant final après t années
P = investissement principal (valeur initiale)
R = taux d'intérêt annuel
N = nombre de fois où les intérêts sont composés par an (12 pour le mois)
T = nombre d'années

Mois Revenu Principal Capital total
janvier $70.83 $10,000.00 $10,070.83
février $71.34 $10,070.83 $10,142.17
Mars $71.84 $10,142.17 $10,214.01
avril $72.35 $10,214.01 $10,286.36
Peut
juin
juillet
août
septembre
octobre
novembre
décembre
Fin de l'année $10,883.91
10 années $23,326.47
20 ans $54,412.43

Veuillez noter que les points de suspension (…) dans le tableau représentent la suite du calcul pour les mois suivants. Ce tableau démontre l'effet cumulatif du réinvestissement des dividendes via un programme DRIP au cours d'une année et au-delà, en supposant un rendement annualisé de 8,5 % avec des distributions mensuelles. 

L'exemple fourni est conforme aux principes de composition dans un programme DRIP. N’oubliez pas que les conditions réelles du marché, les taxes, les frais et d’autres facteurs peuvent avoir un impact sur les résultats des investissements.

C'est le pouvoir de la capitalisation, et sur un horizon temporel suffisamment long, cela se transforme en plus grande richesse.

Éléments à considérer lors du démarrage de l’investissement DRIP

Lorsque vous envisagez de vous inscrire au DRIP au Canada, il y a plusieurs facteurs importants à garder à l'esprit. Ces considérations peuvent vous aider à prendre des décisions éclairées et à maximiser les avantages de votre investissement. Voici quelques éléments clés à considérer :

Admissibilité et inscription

Vérifiez les conditions d’éligibilité pour participer aux DRIP. Certaines entreprises peuvent avoir des exigences minimales en matière d’actionnariat. Contactez votre maison de courtage ou l'entreprise directement pour vous inscrire à leur programme DRIP. Assurez-vous de bien comprendre le processus d'inscription et tous les frais ou restrictions associés.

Avantages et inconvénients

Comprenez les avantages et les inconvénients de l’investissement DRIP. Bien que les DRIP offrent des avantages tels qu'un réinvestissement automatique et des coûts de transaction inférieurs, ils présentent également des inconvénients potentiels, tels que les implications fiscales potentielles et les limitations imposées par le plan. Évaluez ces facteurs pour déterminer si l’investissement DRIP correspond à votre stratégie d’investissement.

Stabilité des dividendes

Évaluer la stabilité et le potentiel de croissance des dividendes de l’entreprise. Recherchez des entreprises ayant un historique de versements de dividendes constants et une situation financière solide. Cela peut contribuer à garantir une source fiable de dividendes à réinvestir.

Perspective à long terme

L’investissement DRIP est souvent plus adapté aux investisseurs à long terme qui se concentrent sur l’accumulation de richesse au fil du temps. Il est important d'avoir une approche patiente et disciplinée, car les avantages de l'investissement DRIP ont tendance à s'accumuler sur le long terme.

Surveillance et examen

Examinez régulièrement vos investissements DRIP et surveillez les performances des entreprises dans lesquelles vous avez investi. Restez informé de tout changement dans les politiques de dividendes ou dans les fondamentaux de l'entreprise qui pourrait avoir un impact sur vos décisions d'investissement.

Disponibilité

Toutes les entreprises ne proposent pas de DRIP, il est donc important de rechercher et d'identifier quelles entreprises proposent cette option d'investissement. Recherchez des entreprises qui correspondent à vos objectifs d’investissement et qui ont des antécédents de versements de dividendes constants. De nombreux ETF Harvest sont éligibles à l’investissement DRIP. Découvrez ci-dessous lesquels de nos ETF sont disponibles pour DRIP.

Quels ETF Harvest sont éligibles au DRIP ?

Les résidents canadiens peuvent participer au plan Harvest DRIP dans les FNB suivants :

HUTE | FNB Harvest équipondéré de revenu amélioré Services publics mondiaux

FNB Harvest équipondéré de revenu amélioré Services publics mondiaux

HLFE | FNB Harvest de revenu amélioré Leaders des actions canadiennes

Récolte Canadienne Amélioration de l'équité FNB de revenu Leaders

TRVI

Récolte
Voyages et loisirs
FNB de revenu

HPYT

FNB Harvest
rendement supérieur
du Trésor

Quel est le traitement fiscal des DRIP au Canada ?

Les DRIP sont un moyen populaire d'investir au Canada qui permet aux investisseurs de réinvestir les distributions en espèces de leurs FNB sans commission. Cependant, il est important de comprendre les implications fiscales d’un investissement DRIP. Voici quelques points clés à garder à l’esprit :

    • Les DRIP réinvestissent les distributions pour acheter des parts supplémentaires, et la distribution en espèces réinvestie est considérée comme un revenu et donc imposable, à moins qu'elle ne soit détenue dans un compte de placement à l'abri de l'impôt.
    • Les dividendes versés dans les DRIP sont imposés comme des dividendes ordinaires même s'ils sont utilisés pour acheter des actions.
    • Les investisseurs sont responsables de tous les impôts qui peuvent être payables à la suite d'un investissement DRIP.
    • Il est important de consulter un conseiller fiscal pour comprendre les implications fiscales d'un investissement DRIP et son impact sur votre situation fiscale globale.

L’investissement DRIP au Canada a des implications fiscales dont les investisseurs doivent être conscients. Alors que les DRIP permettent aux investisseurs de réinvestir leurs distributions en espèces sans commission, les distributions en espèces réinvesties sont considérées comme un revenu et donc imposables, à moins qu'elles ne soient détenues dans un compte d'investissement à l'abri de l'impôt. Il est important de consulter un conseiller fiscal pour comprendre les implications fiscales d'un investissement DRIP et son impact sur votre situation fiscale globale.

Comment les unités sont-elles achetées ou vendues dans le cadre du DRIP ?

Les parts achetées ou vendues dans le cadre du régime RRD peuvent être achetées par l'intermédiaire de la Bourse de Toronto (TSX) par l'agent du régime RRD. Le prix des parts achetées ou rachetées est basé sur le cours moyen de toutes les parts à une date de paiement de distribution donnée. Les parts seront attribuées au prorata en fonction de leurs droits respectifs aux distributions utilisées pour acheter des parts. Voici une description plus détaillée de son fonctionnement :

1. Achat de parts

Lorsqu'une date de versement de distribution arrive, l'agent du régime RRD achète des parts au nom des investisseurs. Le prix des parts achetées est fondé sur le prix moyen de toutes les parts à l'égard de cette date de versement de la distribution.

2. Attribution des parts

Les parts achetées sont réparties au prorata en fonction des droits respectifs des investisseurs aux distributions utilisées pour acheter des parts. Cela signifie que chaque investisseur reçoit une partie des parts en fonction de sa part de la distribution totale.

3. Vendre des unités

Si les investisseurs souhaitent vendre des parts dans le cadre du RRD, ils peuvent le faire par l'intermédiaire de l'agent du régime RRD. Le prix de vente sera basé sur le prix du marché en vigueur des parts à la date de la vente. Il est important de noter que les parts achetées ou rachetées dans le cadre du RRD ne sont pas directement négociées en bourse. Au lieu de cela, l'agent du régime RRD s'occupe de l'achat et de la vente de parts au nom des investisseurs.

Les parts achetées ou vendues dans le cadre du RRD sont achetées par l'intermédiaire de la Bourse de Toronto par l'agent du régime RRD. Le prix des parts achetées ou rachetées est basé sur le cours moyen de toutes les parts à une date de paiement de distribution donnée. Les parts sont ensuite attribuées au prorata de leurs droits respectifs aux distributions utilisées pour acheter des parts.

Conclusion

L'investissement DRIP permet aux investisseurs de réinvestir les distributions en espèces de leurs investissements, comme les ETF, sans commission. En participant à un DRIP, les investisseurs peuvent bénéficier d'un réinvestissement automatique des distributions, de coûts de transaction réduits et de la possibilité d'intérêts composés.

L'investissement DRIP peut être une stratégie puissante pour augmenter vos investissements au fil du temps. Pour en savoir plus sur l'investissement DRIP et rester informé des dernières informations en matière d'investissement, abonnez-vous à notre newsletter Harvest Portfolio aujourd'hui!

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Vous paierez habituellement des frais de courtage à votre courtier si vous achetez ou vendez des parts du ou des Fonds à la TSX. Si les parts sont achetées ou vendues à la TSX, les investisseurs peuvent payer plus que la valeur liquidative actuelle lorsqu'ils achètent des parts du Fonds et peuvent recevoir moins que la valeur liquidative actuelle lorsqu'ils les vendent. Il y a des frais et des dépenses permanents associés à la possession de parts d'un fonds d'investissement. Les fonds d'investissement ne sont pas garantis, leurs valeurs changent fréquemment et leurs rendements passés peuvent ne pas se reproduire. Un fonds d'investissement doit préparer des documents de divulgation qui contiennent des informations clés sur le fonds. Vous pouvez trouver des informations plus détaillées sur le fonds dans ces documents.

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