Moments clés du mois : 6 choses à garder à l’esprit lors de la planification de votre retraite 

par | 6 octobre 2026

Octobre est arrivé, et la rentrée scolaire bat son plein. Nous avons été accueillis par un temps plus frais et un feuillage flamboyant. L’automne est sans doute ma saison préférée, mais elle est aussi douce-amère. Je ne sais pas pour vous, mais c’est aussi à cette période de l’année que les arbres commencent à perdre leurs feuilles et que les feuilles meurent, ce qui explique probablement pourquoi je commence à penser à ma propre mortalité.

Plutôt que de s'y complaire, il est judicieux d'utiliser ce temps efficacement pour réfléchir à la phase de la vie qui arrive pour la plupart d'entre nous : la retraite.

Éléments à prendre en compte lors de la planification de sa retraite

Que vous soyez à votre premier emploi ou à votre dernier, il y a de fortes chances que vous preniez votre retraite un jour. Quand on est jeune, cela peut paraître très loin, et si l’on est vers la fin de sa carrière, cela peut sembler plus proche. Quoi qu'il en soit, il est toujours utile d'avoir un plan.

1. Ayez un numéro.

Quand pouvez-vous prendre votre retraite ? Pour vous, est-ce l'âge qui compte le plus, ou la somme d'argent ? Dans tous les cas, vous devez avoir un chiffre en tête. Estimez le montant d'argent dont vous pourriez avoir besoin annuellement, utilisez le calculateur de l'ARC pour déterminer le montant que vous pourriez recevoir au titre du RPC/RRQ et de la SV, soustrayez ce montant, et ce qui vous reste est le montant de capital annuel dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. En supposant un taux de retrait de 4 %, multipliez ce nombre par 25, et vous obtiendrez le chiffre que vous devez viser. N'oubliez pas cependant qu'il ne s'agit que d'un calcul approximatif, fait à la louche. Vous pourriez en avoir besoin de plus, ou de moins. C’est pourquoi il est important de vérifier ce chiffre chaque année et, le cas échéant, de faire appel à un professionnel pour s’assurer que l’on est sur la bonne voie.

Au départ, il est important d'avoir un chiffre de départ, afin d'avoir un objectif concret à atteindre. Le gouvernement du Canada dispose d’un calculateur de retraite que vous pouvez utiliser comme premier guide.

2. Sauvegarder.

Cela peut paraître un conseil extrêmement basique, mais vous devez réellement épargner pour atteindre vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de quelque chose d'immédiat comme des vacances, ou de quelque chose à plus long terme, comme la retraite. L'automatisation est un moyen de garantir des économies. Assurez-vous qu'un virement soit effectué depuis votre compte salaire le jour de votre paie. Cela vous enlève la pression de devoir vous en souvenir. Le faire soi-même exige de la mémoire et de la volonté. Ne laissez pas votre retraite au hasard. Pensez également à augmenter votre épargne lorsque vous obtenez une augmentation de salaire, afin d'économiser davantage avant même d'avoir l'occasion de dépenser votre argent.

Et pendant que vous y êtes, assurez-vous de profiter pleinement de la contribution maximale de votre employeur. Rien ne vaut le retour sur investissement que vous obtenez grâce à la contribution de l'employeur. Ça vaut le coup, vous vous en féliciterez plus tard.

3. Utilisez les comptes appropriés.

Le Canada vous propose plusieurs options de compte, dont plusieurs avec des avantages fiscaux ou une contribution équivalente. Assurez-vous d'utiliser les comptes appropriés pour en tirer le meilleur parti. Il y a le compte d'épargne pour l'achat d'une première maison (CELIAPP). Il y a le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) et le régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Vous pouvez savoir auquel cotiser ici. Utilisez le compte adapté à votre situation pour en tirer le meilleur parti et faciliter votre retraite !

4. Résistez à vous-même.

Il est tentant de jouer avec son argent, surtout quand on voit des actions à la mode et d'autres opportunités intéressantes. Ne le faites pas. Surtout, ne le faites pas avec votre argent de retraite. Cet argent est sacré ; vous ne voulez jamais vous retrouver dans une situation où il vient à manquer. En revanche, il n'est pas judicieux de compter uniquement sur la volonté. Ayez donc toujours une petite somme d’argent « jouet » que vous pouvez vous permettre de perdre, et jouez ensuite à votre guise. De cette façon, vous apaisez votre envie de rater quelque chose sans y miser votre avenir.

Pour tout le reste, envisagez d’engager un professionnel pour s’occuper de tout le travail à votre place, ce que vous pouvez faire avec un ETF unique d’allocation d’actifs tout-en-un. Les professionnels se chargent du rééquilibrage (et, dans le cas des produits FNB Harvest , sont également conçus pour générer des revenus) et vous déchargent ainsi de la responsabilité de le gérer. Cela réduit la probabilité d'erreurs.

5. N’oubliez pas les bases

Vous avez besoin d'un budget. Vous devez être intelligent. Vous avez besoin d'un fonds d'urgence. Ces éléments sont essentiels pour atteindre tout objectif financier, y compris un objectif aussi important que la retraite. Ne croyez pas pouvoir atteindre la ligne d'arrivée sans ces bases. Par exemple, si vous n’avez pas de budget, vous ne savez pas combien vous pouvez raisonnablement économiser. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, vous finirez par vendre votre portefeuille de retraite pour financer la réparation de votre toit. Et si vous n'avez particulièrement pas de chance, l'urgence pourrait survenir au moment où le marché est au plus bas, ce qui signifie que vous éroderez la valeur de votre portefeuille.

Vous devez vous assurer que les bases sont en place afin d'avoir un maximum de chances de réussir vos objectifs de retraite.

6. Tenez compte des changements importants de votre vie, puis oubliez-le.

Si vous vous mariez, divorcez, avez un enfant ou d'autres personnes à charge, tout cela pourrait avoir un impact sur votre situation financière, ce qui signifie que tous ces événements pourraient également avoir un impact sur votre plan de retraite. À chaque changement majeur dans votre vie, faites le point sur votre situation financière et ajustez votre plan de retraite. Veillez également à vous protéger financièrement, vous et vos personnes à charge, contre tout choc – cela implique de souscrire une assurance adéquate.

Mais à part ça, ignorez votre portefeuille et laissez-le travailler pour vous. Choisissez une ou deux dates dans l'année – pour moi, c'est ma saison préférée, l'automne – et rééquilibrez vos comptes, vérifiez vos contributions et apportez des modifications à vos chiffres à ce moment-là. Le reste du temps, résistez à la tentation de vérifier et de modifier quoi que ce soit, et laissez simplement votre portefeuille évoluer.

La retraite est un objectif financier comme un autre. Suivez les étapes et vous y arriverez. Bonne chance pour votre voyage !

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Des commissions, des frais de gestion et des dépenses peuvent tous être associés à l’investissement dans les fonds négociés en bourse Harvest gérés par Harvest Portfolios Group Inc. (les « Fonds »). Veuillez lire le prospectus correspondant avant d'investir. Les Fonds ne sont pas garantis, leurs valeurs changent fréquemment et les performances passées peuvent ne pas être répétées.

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Le rendement actuel représente un montant annualisé composé de 12 distributions mensuelles inchangées (en utilisant le chiffre de distribution du mois le plus récent multiplié par 12) en pourcentage du cours de clôture du Fonds. Le rendement actuel ne représente pas les rendements historiques du FNB, mais représente la distribution qu'un investisseur recevrait si la distribution la plus récente restait la même à l'avenir.

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