Lorsque les Canadiens commencent à planifier leur retraite, beaucoup posent souvent une question simple : « de combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite ? » En effet, dans l'esprit de beaucoup d'entre nous, la planification de la retraite consiste principalement à constituer nos comptes d'épargne et à revoir les pensions qui peuvent ne pas suivre le rythme du coût de la vie. Cela signifie atteindre un «nombre magique» dont nous pouvons vivre pour le reste de nos jours.
Le problème avec cette pensée est que le "nombre magique" doit tenir compte de toute votre vie. Il doit couvrir les rebondissements inattendus que la vie peut prendre, le fait que les Canadiens vivent plus longtemps que jamais, l'inflation et vos projets de laisser un héritage à la prochaine génération. Le montant forfaitaire qui tient compte de tous ces facteurs peut sembler astronomique et irréalisable.
C'est pourquoi les investissements générateurs de revenus peuvent être si importants pour les retraités. En affectant les actifs d'un fonds de retraite à des investissements générateurs de revenus, les retraités peuvent générer les liquidités dont ils ont besoin pour vivre sans avoir à puiser dans leur capital de base (au moins jusqu'à ce qu'ils aient 71 ans ). La question passe alors de "combien argent dois-je prendre ma retraite ? » à "combien revenu dois-je prendre ma retraite.
Atteindre vos objectifs de revenus
Avec un nouvel accent sur la génération de revenus, plutôt qu'un seul paiement forfaitaire, les Canadiens qui planifient leur retraite peuvent travailler avec leurs conseillers pour constituer des portefeuilles de placement conformes à leurs objectifs. Il est généralement admis que votre revenu de retraite devrait représenter environ 80 % de votre revenu d'avant la retraite. Si vous avez gagné 100 000 $ au cours de votre vie professionnelle, votre portefeuille de retraite devrait vous rapporter 80 000 $ par année.
Une partie de ces revenus sera couverte par le Régime de pensions du Canada (RPC) , la Sécurité de la vieillesse (SV), le Supplément de revenu garanti (SRG) et toute pension privée à laquelle vous pourriez avoir droit. Cependant, selon l'Institut national du vieillissement, 90 % des employés du secteur privé n'ont pas de régime de retraite privé. Le paiement moyen du RPC à 65 ans n'est également que de 779,32 $ * par mois en 2022 couplé avec le paiement moyen de la SV à 65 ans de 648,67 $ * pour un total de 1 428 $ par mois ou 17 136 $ par année, soit environ 50 % du salaire annuel actuel au salaire minimum à temps plein. L'épargne-retraite et les placements sont plus importants que jamais pour les retraités.
Y parvenir est une autre affaire. Au cours des dernières décennies, les titres à revenu fixe provenant d'obligations d'État et de sociétés avaient généralement des rendements suffisamment élevés pour générer un revenu de retraite stable et stable. Plus d'une décennie de taux d'intérêt historiquement bas ont pratiquement anéanti cette utilité des titres à revenu fixe traditionnels. Depuis le 19 avril e En 2022, le bon du Trésor américain à 30 ans payait un rendement de 2,993 %, ce qui est l'un des rendements les plus élevés qu'il ait payé depuis une décennie environ. Générer 80 000 $ de revenus à partir d'un taux aussi bas nécessite un peu moins de 2,7 millions de dollars détenus dans ces obligations. Dans un scénario hypothétique où le marché ne bouge pas et où vous ne réinvestissez pas les intérêts payés sur vos avoirs obligataires, si vous avez commencé à épargner à 30 ans et vouliez prendre votre retraite à 65 ans avec ces 2,7 millions de dollars en banque, vous auriez besoin d'épargner environ 77 000 $ par année. Et c'est avant de tenir compte du taux d'inflation.
C'est impossible. Vous auriez besoin d'un rendement plus élevé.
Ce rendement plus élevé peut être trouvé en regardant au-delà des produits à revenu fixe traditionnels vers un investissement clé pour les personnes à la recherche de rendements élevés : ETF de revenu d'actions .
Revenu de retraite des portefeuilles d'actions
FNB de revenus d'actions générer des rendements élevés, généralement supérieurs à 5 %, grâce à des portefeuilles d'actions. Certaines de ces actions verseront des dividendes, mais de nombreux ETF à revenu d'actions utiliser des stratégies d'achat couvertes pour générer ce revenu supplémentaire. C'est le cœur de la stratégie de FNB Harvest pour le revenu des actions. Nos gestionnaires de portefeuille créent des FNB sous forme de paniers de sociétés de grande qualité et utilisent une stratégie d'achats couverts pour générer un revenu mensuel constant, obtenant des rendements annuels élevés dont les retraités peuvent vivre. Ces rendements peuvent atteindre 8,5 %.
Il convient de noter qu'un revenu de placement trop élevé à la retraite peut en fait entraîner une réduction de vos versements du RPC et de la SV et l'élimination du SRG. L'équilibre est important lorsque l'on considère le revenu de retraite. Si vous voulez trouver le bon équilibre, cependant, il est important d'avoir des produits disponibles qui peuvent fournir un rendement suffisamment élevé pour soutenir votre style de vie, par opposition aux rendements obligataires qui nécessitent des millions d'avoirs pour générer suffisamment de revenus.
Dans le même marché hypothétiquement statique que nous avons utilisé pour discuter du revenu de retraite des obligations, atteindre un revenu de retraite annuel de 80 000 $ à un rendement de 8,5 % ne nécessiterait qu'environ 940 000 $ d'épargne. C'est avant même que nous commencions à discuter de la possibilité d'appréciation du capital qui accompagne la possession d'un portefeuille d'actions.
Les objectifs et les besoins de chacun à la retraite sont différents, et vous voudrez peut-être demander des conseils indépendants pour vous aider à atteindre ces objectifs. Mais, si vous vous retrouvez à penser à un « chiffre magique » pour la retraite, plutôt que de vous demander « de combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite ? » vous voudrez peut-être réfléchir à la question "combien revenu dois-je prendre ma retraite?' Considérer cette question, c'est en penser une de plus : « Où puis-je trouver un rendement suffisamment élevé pour mes revenus de retraite ? » C'est là que ETF de revenu d'actions peut être une partie de la réponse.
Avis de non-responsabilité : le contenu de cette communication est uniquement à des fins d'information. Tous les commentaires, opinions et points de vue exprimés sont de nature générale et ne doivent pas être considérés comme des conseils et/ou une recommandation d'acheter ou de vendre des titres ou utilisés pour s'engager dans des stratégies d'investissement personnelles. Les informations contenues dans ce document sont considérées comme exactes et fiables, cependant, nous ne pouvons pas garantir qu'elles sont complètes ou à jour à tout moment.
* Site Web du gouvernement du Canada
