3 façons de protéger votre FERR contre la récession

Date

1 mars 2023

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1 mars 2023

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1 mars 2023

This article originally appeared on Moneysense.ca and has been published here with permission.

Que devriez-vous faire de votre FERR en ce moment? Alors qu'on parle de récession, les investisseurs qui gèrent eux-mêmes leurs comptes de fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) se demandent peut-être comment protéger au mieux leurs portefeuilles de placement tout en répondant à leurs besoins de dépenses annuels.

In general, for investors who already have a risk-appropriate portfolio in place, it’s often best to stay the course—even through a recession. En effet, il est tout à fait normal de connaître de temps à autre des rendements médiocres sur le marché, et les recherches montrent que changer constamment de stratégie de placement peut faire plus de mal que de bien.

That said, if the current environment of high interest rates, elevated inflation and volatile markets is giving you anxiety, maybe it’s time for an overhaul of your retirement savings. Voici trois idées qui peuvent vous aider à protéger votre portefeuille de placements et à générer des revenus pendant les périodes économiques difficiles.

Qu'est-ce qu'un FERR?

A registered retirement income fund (RRIF) is an account designed to hold investments transferred from registered retirement savings plans (RRSPs) and certain other registered accounts.

Vous pouvez convertir votre REER en FERR dès l'âge de 55 ans. Au plus tard, vous devez le faire à la fin de l'année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans. Une fois votre FERR établi, vous devez commencer les retraits obligatoires minimaux — un pourcentage de votre portefeuille déterminé par votre âge — l'année suivante.

1. Vous avez de l'argent ? Envisagez un FNB d'épargne à intérêt élevé

Si vous avez de l'argent dans votre FERR, vous pouvez le faire fructifier. L'avantage de l'environnement actuel de taux d'intérêt plus élevés est que les investisseurs peuvent enfin obtenir un rendement décent sur leur épargne en espèces. Ce n'est pas suffisant pour faire face à l'inflation actuelle, mais c'est mieux que d'avoir de l'argent inactif dans votre compte FERR sans rien gagner.

Les FNB d'épargne à intérêt élevé gagnent en popularité auprès des Canadiens. Ils offrent aux investisseurs un moyen d'obtenir un taux de rendement élevé sur leur argent tout en gardant les fonds liquides et accessibles. That’s because high-interest savings ETFs trade on the stock market like a regular ETF and they offer interest rates that are competitive with high-interest savings account (HISA) options at online banks. Envisagez d'utiliser un FNB d'épargne à intérêt élevé pour vos besoins de retrait à court terme (c.-à-d. cette année).

Guaranteed investment certificates (GICs) are a great place to house expected RRIF withdrawals for the next one to five years, especially if you feel skittish about bonds. Avec les CPG, vous avez la garantie de recevoir votre capital et les intérêts convenus à l'échéance. Il n'y a rien de plus sûr. Aujourd'hui, les investisseurs peuvent toujours obtenir des taux de CPG égaux ou supérieurs à 5 % pour des durées de un à cinq ans.

2. Augmentez le cash-flow de vos actions

Certains investisseurs retraités préfèrent les placements axés sur le revenu, surtout en période de volatilité des marchés. While a total-return strategy that focuses on capital gains, dividends and interest may be more efficient and reliable, an income strategy does offer psychological advantages.

De nombreux retraités aiment l'idée de retirer leurs dividendes et intérêts, sans avoir à vendre des actions ou des parts de FNB pour générer un revenu. Cette préservation du capital est particulièrement agréable lorsque les marchés baissent et que les revenus continuent de rouler chaque mois ou chaque trimestre.

Une stratégie axée sur les dividendes peut avoir du sens dans ce cas, et la façon la plus simple et la plus diversifiée d'y parvenir est d'utiliser un FNB de dividendes. Choisissez judicieusement, cependant. Un ETF qui détient un large éventail de payeurs de dividendes ne peut générer que 2 % à 4 % de revenus de dividendes par an, tandis qu'un ETF "à dividendes élevés" qui ne détient que des sociétés avec des versements de dividendes juteux peut rapporter 5 % ou plus en dividendes annuels. . Gardez cela à l'esprit en ce qui concerne les exigences minimales de retrait de votre FERR.

Finally, some yield-hungry investors are turning to ETFs that use a covered call writing strategy to generate additional cash flow from stock holdings. Cette stratégie utilise des options d'achat, un type de contrat entre deux parties qui donne à l'acheteur le droit, mais non l'obligation, d'acheter une action à un certain prix dans un certain laps de temps. L'acheteur paie une commission (prime), que le vendeur conserve même si l'acheteur n'exerce finalement pas l'option.

Le FNB Harvest Canadian Equity Enhanced Income Leaders (HLFE) est un exemple de FNB d'options d'achat couvertes. Il détient le Harvest Canadian Equity Income Leaders ETF (HLIF), qui possède un portefeuille de 30 sociétés canadiennes à grande capitalisation versant des dividendes et utilise la vente d'options d'achat couvertes ainsi qu'un effet de levier modeste pour aider à générer un revenu mensuel plus élevé (rendement annuel de 7,56 % en février 24 juillet 2023). (Learn more about call options and retirement.)

3. Envisagez d'investir dans des FPI

Real estate investment trusts (REITs) typically offer a higher monthly income than a broad-based dividend strategy. Avec les FPI, les investisseurs obtiennent une exposition à toutes sortes de propriétés, y compris des appartements, des hôtels, des immeubles de bureaux, des centres commerciaux, des installations de stockage et des entrepôts. Ces propriétés génèrent des revenus de loyers, qui sont versés aux porteurs de parts de FPI.

Le moyen le plus simple d'investir dans des FPI consiste à utiliser un FNB axé sur les FPI pour une exposition et une diversification maximales. Les investisseurs en FPI peuvent s'attendre à voir des rendements de l'ordre de 4 % à 6 % par an (parfois plus élevés), avec une modeste appréciation du capital au fil du temps. Le Harvest Global REIT Leaders Income ETF (HGR), un portefeuille de FPI à grande capitalisation, rapporte actuellement 8,07 % (au 24 février 2023) et utilise une stratégie active d'appels couverts pour générer des flux de trésorerie supplémentaires. Get more information about Harvest ETFs.

Investir dans des FPI comporte un certain nombre de facteurs de risque, notamment le risque de marché et de liquidité, alors faites vos recherches.

À propos de votre compte FERR

Les titulaires de comptes FERR disposent de nombreuses options de placement. Dans certains cas, trop de choix peuvent conduire à des doutes et à des modifications constantes de votre portefeuille. Décidez quel type de stratégie de placement convient à votre tempérament ainsi qu'à vos besoins à court et à long terme.

Idéalement, vous voulez que votre portefeuille de FERR vous procure des retraits fiables pour répondre à vos besoins cette année et peut-être au cours des cinq prochaines années, si vous êtes un investisseur prudent. Il est possible d'y parvenir avec une combinaison de FNB et de CPG d'épargne à intérêt élevé.

Pour les investisseurs axés sur le revenu, les options comprennent les FNB versant des dividendes, les FNB à revenu mensuel et les FNB qui génèrent des revenus grâce à la vente d'options d'achat couvertes. Ce type de revenu peut apaiser un investisseur nerveux lorsque les marchés piquent une crise.

Auteur:

Spécial pour MoneySense

Harvest
Global REIT Leaders
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