Cet article apparu à l'origine sur Moneysense.ca et a été publié ici avec permission.
Que devriez-vous faire de votre FERR en ce moment? Alors qu'on parle de récession, les investisseurs qui gèrent eux-mêmes leurs comptes de fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) se demandent peut-être comment protéger au mieux leurs portefeuilles de placement tout en répondant à leurs besoins de dépenses annuels.
En général, pour les investisseurs qui ont déjà en place un portefeuille adapté au risque, il est souvent préférable de maintenir le cap— même en période de récession . En effet, il est tout à fait normal de connaître de temps à autre des rendements médiocres sur le marché, et les recherches montrent que changer constamment de stratégie de placement peut faire plus de mal que de bien.
Cela dit, si l'environnement actuel de taux d'intérêt élevés , l'inflation élevée et la volatilité des marchés vous inquiètent, il est peut-être temps de revoir votre épargne-retraite. Voici trois idées qui peuvent vous aider à protéger votre portefeuille de placements et à générer des revenus pendant les périodes économiques difficiles.
Qu'est-ce qu'un FERR?
Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est un compte conçu pour détenir des placements transférés de régimes enregistrés d'épargne-retraite ( REER ) et certains autres comptes enregistrés.
Vous pouvez convertir votre REER en FERR dès l'âge de 55 ans. Au plus tard, vous devez le faire à la fin de l'année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans. Une fois votre FERR établi, vous devez commencer les retraits obligatoires minimaux — un pourcentage de votre portefeuille déterminé par votre âge — l'année suivante.
1. Vous avez de l'argent ? Envisagez un FNB d'épargne à intérêt élevé
Si vous avez de l'argent dans votre FERR, vous pouvez le faire fructifier. L'avantage de l'environnement actuel de taux d'intérêt plus élevés est que les investisseurs peuvent enfin obtenir un rendement décent sur leur épargne en espèces. Ce n'est pas suffisant pour faire face à l'inflation actuelle, mais c'est mieux que d'avoir de l'argent inactif dans votre compte FERR sans rien gagner.
Les FNB d'épargne à intérêt élevé gagnent en popularité auprès des Canadiens. Ils offrent aux investisseurs un moyen d'obtenir un taux de rendement élevé sur leur argent tout en gardant les fonds liquides et accessibles. C'est parce que les ETF d'épargne à intérêt élevé se négocient en bourse comme un ETF ordinaire et qu'ils offrent des taux d'intérêt compétitifs avec compte d'épargne à intérêt élevé (HISA) dans les banques en ligne. Envisagez d'utiliser un FNB d'épargne à intérêt élevé pour vos besoins de retrait à court terme (c.-à-d. cette année).
Certificats de placement garanti ( CPG ) sont un endroit idéal pour héberger les retraits prévus du FERR pour les un à cinq ans à venir, surtout si vous vous sentez nerveux au sujet des obligations. Avec les CPG, vous avez la garantie de recevoir votre capital et les intérêts convenus à l'échéance. Il n'y a rien de plus sûr. Aujourd'hui, les investisseurs peuvent toujours obtenir des taux de CPG égaux ou supérieurs à 5 % pour des durées de un à cinq ans.
2. Augmentez le cash-flow de vos actions
Certains investisseurs retraités préfèrent les placements axés sur le revenu, surtout en période de volatilité des marchés. Alors qu'une stratégie de rendement total axée sur les gains en capital , les dividendes et les intérêts peuvent être plus efficaces et fiables, une stratégie de revenu offre des avantages psychologiques.
De nombreux retraités aiment l'idée de retirer leurs dividendes et intérêts, sans avoir à vendre des actions ou des parts de FNB pour générer un revenu. Cette préservation du capital est particulièrement agréable lorsque les marchés baissent et que les revenus continuent de rouler chaque mois ou chaque trimestre.
Une stratégie axée sur les dividendes peut avoir du sens dans ce cas, et la façon la plus simple et la plus diversifiée d'y parvenir est d'utiliser un FNB de dividendes. Choisissez judicieusement, cependant. Un ETF qui détient un large éventail de payeurs de dividendes ne peut générer que 2 % à 4 % de revenus de dividendes par an, tandis qu'un ETF "à dividendes élevés" qui ne détient que des sociétés avec des versements de dividendes juteux peut rapporter 5 % ou plus en dividendes annuels. . Gardez cela à l'esprit en ce qui concerne les exigences minimales de retrait de votre FERR.
Enfin, certains investisseurs avides de rendement se tournent vers FNB qui utilisent une stratégie de vente d'options d'achat couvertes pour générer des flux de trésorerie supplémentaires à partir des avoirs en actions. Cette stratégie utilise des options d'achat, un type de contrat entre deux parties qui donne à l'acheteur le droit, mais non l'obligation, d'acheter une action à un certain prix dans un certain laps de temps. L'acheteur paie une commission (prime), que le vendeur conserve même si l'acheteur n'exerce finalement pas l'option.
Le FNB Harvest Canadian Equity Enhanced Income Leaders (HLFE) est un exemple de FNB d'options d'achat couvertes. Il détient le Harvest Canadian Equity Income Leaders ETF (HLIF), qui possède un portefeuille de 30 sociétés canadiennes à grande capitalisation versant des dividendes et utilise la vente d'options d'achat couvertes ainsi qu'un effet de levier modeste pour aider à générer un revenu mensuel plus élevé (rendement annuel de 7,56 % en février 24 juillet 2023). (En savoir plus sur options d'achat et retraite .)
3. Envisagez d'investir dans des FPI
Les sociétés de placement immobilier ( FPI ) offrent généralement un revenu mensuel plus élevé qu'une stratégie de dividendes à large assise. Avec les FPI, les investisseurs obtiennent une exposition à toutes sortes de propriétés, y compris des appartements, des hôtels, des immeubles de bureaux, des centres commerciaux, des installations de stockage et des entrepôts. Ces propriétés génèrent des revenus de loyers, qui sont versés aux porteurs de parts de FPI.
Le moyen le plus simple d'investir dans des FPI consiste à utiliser un FNB axé sur les FPI pour une exposition et une diversification maximales. Les investisseurs en FPI peuvent s'attendre à voir des rendements de l'ordre de 4 % à 6 % par an (parfois plus élevés), avec une modeste appréciation du capital au fil du temps. Le Harvest Global REIT Leaders Income ETF (HGR), un portefeuille de FPI à grande capitalisation, rapporte actuellement 8,07 % (au 24 février 2023) et utilise une stratégie active d'appels couverts pour générer des flux de trésorerie supplémentaires. Obtenez plus d'informations sur ETF de récolte .
Investir dans des FPI comporte un certain nombre de facteurs de risque, notamment le risque de marché et de liquidité, alors faites vos recherches.
À propos de votre compte FERR
Les titulaires de comptes FERR disposent de nombreuses options de placement. Dans certains cas, trop de choix peuvent conduire à des doutes et à des modifications constantes de votre portefeuille. Décidez quel type de stratégie de placement convient à votre tempérament ainsi qu'à vos besoins à court et à long terme.
Idéalement, vous voulez que votre portefeuille de FERR vous procure des retraits fiables pour répondre à vos besoins cette année et peut-être au cours des cinq prochaines années, si vous êtes un investisseur prudent. Il est possible d'y parvenir avec une combinaison de FNB et de CPG d'épargne à intérêt élevé.
Pour les investisseurs axés sur le revenu, les options comprennent les FNB versant des dividendes, les FNB à revenu mensuel et les FNB qui génèrent des revenus grâce à la vente d'options d'achat couvertes. Ce type de revenu peut apaiser un investisseur nerveux lorsque les marchés piquent une crise.
Auteur
Spécial pour MoneySense
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