Par les FNB Harvest
Les concepts et objectifs de retraite ont évolué au 21e siècle. Le XXe siècle a vu la croissance rapide de la classe moyenne après la Seconde Guerre mondiale. Ce modèle structuré se prêtait à une formule de retraite de base, dans laquelle les travailleurs en vrac pouvaient compter sur des régimes à prestations définies qu'ils cotisaient pour garantir une retraite confortable après l'âge de 65 ans.
Les Millennials ont été confrontés à un paysage économique en évolution rapide. La montée du travail précaire et la prolifération des entrepreneurs ont modifié les objectifs de retraite. La génération Y doit donner la priorité à une stratégie de retraite pour préparer efficacement l’avenir.
1. Diversifier les sources de revenus de retraite
La diversification est la pierre angulaire d’un plan financier résilient. Pour la génération Y, il est essentiel d’établir des sources diversifiées de revenus de retraite pour garantir une vie après le travail stable et sans stress. Il est révolu le temps où l’on pouvait compter uniquement sur un seul régime de retraite ou un programme soutenu par le gouvernement pour couvrir les dépenses après la retraite. L’évolution rapide du paysage financier actuel nécessite une approche plus globale de l’épargne et de l’investissement.
Les solutions d’investissement alternatives englobent un large éventail d’actifs, de l’immobilier aux matières premières, et peuvent constituer un excellent moyen de se protéger contre la volatilité des marchés. Les fonds négociés en bourse ou ETF sont une option prometteuse. Ces fonds, qui regroupent divers actifs comme des actions, des obligations ou des matières premières, offrent aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille sans avoir besoin de sélectionner et de gérer des actifs individuels.
C'est ici que les FNB Harvest brillent. Offrant une gamme diversifiée d'options de FNB, Harvest Portfolios facilite l'accès à des secteurs et industries qui pourraient autrement être difficiles pour les investisseurs individuels en permettant aux investisseurs de s'exposer à ces secteurs et industries à un prix plus abordable. En intégrant les FNB Harvest dans leur stratégie de retraite, les milléniaux peuvent bénéficier à la fois du potentiel de croissance d’actifs variés et de la commodité des fonds gérés. Ce double avantage fait des FNB un choix incontournable pour ceux qui cherchent à diversifier leurs sources de revenu de retraite au-delà des voies traditionnelles.
2. Comprendre les REER, les FERR et le RPC
Les comptes de régime enregistré d'épargne- retraite( REER) sont un outil clé que les Canadiens peuvent utiliser pour épargner en vue de leur retraite. Leur mécanisme est simple : les cotisations à ces comptes dans le cadre du plafond annuel sont déductibles fiscalement. Les revenus gagnés par les placements détenus dans le REER sont également exonérés d'impôt, tant que ces revenus restent dans le compte. Les REER vous offrent un incitatif fiscal annuel pour épargner en vue de votre retraite.
Cependant, lorsque les titulaires de REER atteignent l'âge de 71 ans, ces REER se transforment en fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR). Ces comptes sont soumis à un retrait minimum imposé par le gouvernement, sur lequel une partie de l'impôt différé de ces cotisations est payée. Vous pouvez en savoir plus sur les problèmes liés aux retraits de FERR et sur la façon de les gérer ici.
Les Canadiens âgés de 60 à 70 ans qui ont travaillé au Canada et cotisé au Régime de pensions du Canada( RPC) peuvent choisir d'activer leurs prestations du RPC. Ces prestations seront versées sous forme de revenu mensuel en fonction de ce que vous avez gagné et cotisé pendant vos années de travail, ainsi que de l'âge que vous avez choisi pour commencer à recevoir des prestations.
Plus vous attendez avant d'avoir 70 ans, plus vos prestations du RPC seront élevées, bien que cette appréciation ne dépasse pas 70 ans. Les milléniaux qui planifient leur retraite à tout âge pourraient réfléchissez à la façon dont ils financeront leur mode de vie tout en maximisant leurs prestations du RPC à 70 ans.
3. FNB de revenu d'actions
L'un des problèmes avec lesquels les retraités ont lutté au cours de la dernière décennie a été les rendements extrêmement faibles des produits à revenu fixe traditionnels comme les obligations. En 2022, ces taux ont quelque peu augmenté, mais seulement à la suite d'une inflation record qui a érodé les « rendements réels » d'un investissement à revenu.
De nombreux FNB de revenu d'actions versent des rendements annualisés supérieurs à la plupart des titres à revenu fixe et supérieurs au taux d'inflation. Ces ETF détiennent des portefeuilles d’actions – mais versent des distributions générées par une combinaison de dividendes et d’autres stratégies. FNB de revenu d'actions Harvest utiliser une stratégie active et flexible de vente d'options d'achat couvertes pour aider à générer leurs distributions en espèces mensuelles.
Ces FNB participent toujours à certaines des opportunités de croissance du marché qu'un portefeuille d'actions offrirait, tout en fournissant également des flux de trésorerie mensuels constants aux porteurs de parts. Le revenu qu'ils versent peut aider les retraités à financer leurs objectifs de style de vie et aider les milléniaux à se préparer à la retraite.
4. Investissement DRIP et épargne composée
Alors que les ETF de revenu d'actions présentent des avantages pour ceux qui puiseraient dans leurs rendements pour couvrir leurs dépenses, ils présentent un avantage supplémentaire pour les investisseurs ayant un horizon temporel différent. Grâce au programme de réinvestissement des distributions Harvest( DRIP), les distributions versées mensuellement aux porteurs de parts d'un FNB pourraient être réinvesties dans ce même FNB. Les investissements DRIP n'entraînent aucuns frais de négociation supplémentaires une fois approuvés par votre maison de courtage et permettent à vos investissements de s'accumuler d'une année sur l'autre. Pour les milléniaux qui ont quelques décennies avant d'atteindre la retraite, le RRD peut être un outil utile pour « régler et oublier » qui se traduit par une détention importante d'un FNB de revenu d'actions au moment de la retraite.
Vous pouvez en savoir plus sur les avantages de la composition via DRIP ici.
5. Prise en compte des choix et des objectifs de style de vie
Lorsqu’il s’agit de planification de la retraite, les tableaux financiers, les graphiques et les chiffres ne sont qu’une partie de l’équation. Pour la génération Y, qui a grandi dans une époque de choix et de possibilités sans précédent, les objectifs personnels et les choix de style de vie jouent un rôle central dans l'élaboration de leur vision de la retraite.
Les voyages, par exemple, sont devenus une aspiration importante. De nombreux millennials rêvent d’explorer le monde, de découvrir diverses cultures ou même de vivre en tant que nomades numériques dans plusieurs pays. Ce ne sont pas seulement des désirs éphémères ; ils font partie intégrante du plan de leur vie. Se préparer à un tel style de vie nécessite non seulement d’épargner pour les dépenses quotidiennes après la retraite, mais également de mettre de côté un fonds de voyage qui permet de vivre des aventures sans épuiser son épargne de base.
L’accession à la propriété, autre étape clé pour les générations précédentes, a pris une teinte différente pour les millennials. Face à la flambée des prix de l’immobilier dans de nombreuses zones urbaines, certains choisissent de louer et d’investir leurs économies ailleurs, tandis que d’autres privilégient l’achat d’une propriété, la considérant comme un actif tangible et un investissement à long terme. Cette décision impacte considérablement les stratégies d’épargne-retraite et l’allocation des ressources financières.
Équilibrer les désirs d’aujourd’hui avec la sécurité future est au cœur du défi de la retraite du millénaire. Il ne s’agit pas seulement de garantir qu’il y ait suffisamment d’argent pour survivre. En effet, il s’agit de s’assurer qu’il y a suffisamment de ressources pour prospérer. Chaque décision, qu'il s'agisse d'assister à des concerts et à des festivals, de poursuivre des études supérieures ou de fonder une famille, a des implications financières. En reconnaissant et en respectant leurs objectifs de vie uniques, les millennials peuvent adapter leurs stratégies de retraite à leurs récits personnels, en s'assurant qu'ils ne se contentent pas de survivre à leurs années d'or, mais qu'ils s'épanouissent véritablement.
ETF Harvest : une solution potentielle pour divers besoins
Naviguer parmi la myriade d’options d’investissement peut s’avérer difficile, en particulier pour ceux qui débutent tout juste leur parcours financier. Alors que la génération Y est aux prises avec les complexités de l’économie moderne, le besoin de solutions d’investissement flexibles, diversifiées et efficaces est évident. C’est là que les ETF Harvest peuvent vous aider.
Harvest Portfolios a organisé une sélection d'ETF qui répondent à une variété d’objectifs financiers. Que vous soyez un millénaire cherchant à investir dans des secteurs à forte croissance, à la recherche d'un revenu constant ou à la recherche d'une approche équilibrée à cheval sur les deux, il existe chez Harvest un FNB conçu pour vous aider à répondre à vos besoins. Ces ETF englobent différentes classes d'actifs, secteurs et même régions géographiques, offrant une approche holistique de la diversification.
Mais ce qui distingue vraiment Harvest auprès des millennials, c’est l’accent mis sur l’innovation et l’avant-gardisme. Alors que le monde évolue rapidement, avec des secteurs tels que la technologie, la santé et l'énergie durable qui occupent une place centrale, Harvest Portfolios veille à ce que ses offres d'ETF restent alignées sur ces changements. En investissant dans de tels ETF, les millennials ne se contentent pas de garer leur argent ; ils alignent leurs investissements sur la trajectoire de l'avenir.
Conclusion
Planifier sa retraite dans le paysage financier complexe d’aujourd’hui, cela peut sembler une tâche ardue, en particulier pour la génération Y. Pourtant, avec les outils, les connaissances et la prévoyance appropriés, il est tout à fait possible de transformer ces défis en opportunités.
Comme nous l’avons exploré, il existe de multiples façons d’assurer une retraite prospère et épanouissante. Même si le voyage nécessite des efforts proactifs et une réévaluation périodique, les récompenses, tant financières qu’expérientielles, sont incommensurables.
Les Millennials ont toujours été une génération de pionniers et, en faisant des choix éclairés, ils peuvent tracer la voie vers une retraite aussi dynamique et diversifiée que leurs rêves.
