Épargner pour la retraite grâce à un Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) ) est généralement un engagement à long terme. Pour vous aider à assurer votre avenir financier, il est utile de bâtir un portefeuille de régime enregistré d’épargne-retraite (REER) solide et diversifié.
Comprendre les bases de la diversification
« Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier », dit le vieil adage. C’est peut-être un cliché, mais en pratique, ce dicton peut faire toute la différence pour déterminer votre avenir financier. Dans le monde de l’investissement, la diversification consiste à élargir ou à varier votre gamme de couverture sur divers actifs et/ou classes d’actifs afin de réduire le risque. Si un titre performe mal, les autres titres du portefeuille peuvent compenser les pertes potentielles. Cela constitue un filet de sécurité pour votre portefeuille à long terme. La diversification profite aux investisseurs en les aidant à atténuer la volatilité et les pertes potentielles.
La diversification est extrêmement importante dans un portefeuille de régime d’épargne-retraite (REER). Ces REER représentent souvent une partie importante, voire la totalité, du pécule de retraite de nombreux Canadiens. Il est important de veiller à ce que votre pécule de retraite ne soit pas trop exposé aux risques d’un seul investissement ou d’une seule classe d’actifs. En effet, cela peut faire la différence entre une retraite confortable et une vie plus tard rongée par la précarité. Ainsi, les investisseurs en REER devraient chercher à répartir leurs investissements sur une variété de véhicules – des actions et obligations aux portefeuilles ETF composés de classes d’actifs comme la technologie, l’immobilier, les soins de santé, les matières premières et autres.
Les piliers de la diversification
La diversification de vos investissements n’est pas une approche universelle. Au contraire, cela nécessite une compréhension des piliers qui contribuent à une stratégie de diversification solide. Déterminons ce que ces piliers exigent et comment nous pouvons les utiliser pour façonner la structure d'un portefeuille REER résilient.
1. Diversification des classes d'actifs
La sélection des classes d’actifs est l’un des fondamentaux de diversification les plus importants. C’est souvent plus important que de choisir le bon titre. Une marée montante soulève tous les bateaux, comme le dit le vieux cliché, et cela s'illustre lorsque les investisseurs sélectionnent le bon trésor de titres dans une classe d'actifs à succès. Par exemple, l’accent mis sur la classe d’actifs immobiliers aura probablement généré de solides rendements pour les investisseurs au cours des années 2010. Les taux d’intérêt historiquement bas des années 2010 ont favorisé une stratégie fortement actions. Toutefois, la hausse des taux d’intérêt favorise la préservation du capital et l’évolution vers revenu fixe véhicules d’investissement.
Rôle dans un portefeuille : chaque classe d'actifs réagit différemment aux conditions du marché. Par exemple, lorsque les actions risquent de sous-performer, les titres à revenu fixe peuvent offrir une stabilité, et vice versa. Avoir une combinaison garantit que votre portefeuille ne dépend pas fortement de la performance d'un seul type d'actifs. En allant au-delà du simple exemple de corrélation d’actifs ci-dessus, vous pouvez également considérer le rôle de la diversification des classes d’actifs au sein des actions ; à savoir:
2. Risque de marché
La diversification parmi diverses classes d’actifs actions, telles que les actions et secteurs à grande et à petite capitalisation, internationaux et sectoriels, contribue à réduire le risque global de marché en tirant parti de leurs différentes réponses aux conditions économiques et aux événements du marché.
3. Diversification géographique
Cela implique de répartir les investissements dans différentes régions et pays. En n'étant pas liés à un marché géographique particulier, les investisseurs peuvent profiter de la croissance d'autres économies et se prémunir contre les ralentissements économiques locaux.
Rôle dans un portefeuille : différentes économies peuvent avoir des taux de croissance, des politiques monétaires et des cycles économiques variés. Investir dans diverses régions géographiques peut permettre aux investisseurs de bénéficier d’opportunités de croissance mondiale tout en protégeant leurs portefeuilles des ralentissements économiques localisés.
4. Diversification sectorielle et industrielle
Ici, les investissements sont répartis dans différents secteurs de l’économie, tels que la technologie, la santé, la finance ou l’énergie.
Rôle dans un portefeuille : tout comme différentes classes d'actifs réagissent différemment aux conditions du marché, différents secteurs peuvent également avoir des réponses variées aux changements économiques. Par exemple, lors de progrès technologiques, le secteur technologique pourrait connaître un essor, tandis que pendant les périodes de hausse des prix du pétrole, le secteur énergétique pourrait connaître des gains significatifs.
Le rôle des FNB dans la diversification des portefeuilles REER
Fonds négociés en bourse (FNB) sont devenus l’un des moyens les plus populaires et les plus efficaces pour les investisseurs d’allouer leur capital, y compris en recherchant la diversification. Explorons les mécanismes des FNB et comment ils peuvent s'intégrer dans la stratégie de constitution d'un portefeuille REER solide et diversifié.
La structure inhérente des ETF permet aux investisseurs de s’exposer à un large éventail d’actifs sans avoir à acheter chaque actif individuellement. Cela permet non seulement d'économiser sur les coûts de transaction, mais offre également une diversification instantanée avec un seul achat. De plus, les FNB comportent souvent des frais de gestion inférieurs à ceux des autres fonds communs de placement.
Évaluation et rééquilibrage réguliers du portefeuille
La diversification de votre portefeuille REER est une première étape importante, mais il est tout aussi important de maintenir cette diversification. Au fil du temps, les conditions du marché peuvent entraîner une modification des proportions de placements individuels dans votre portefeuille, ce qui pourrait s'écarter de vos objectifs de placement initiaux. Cela souligne l’importance d’une évaluation et d’un rééquilibrage périodiques.
L’importance de l’évaluation périodique
Suivi des performances : le suivi des performances de vos investissements permet d'identifier les actifs surperformants ou sous-performants. Ces informations sont précieuses pour garantir que votre portefeuille reste aligné sur vos objectifs.
Révision des objectifs de placement : À mesure que la situation personnelle évolue – qu'il s'agisse de l'approche de la retraite, de changements de revenu ou de changements dans les objectifs financiers – il est important de revoir et, si nécessaire, d'ajuster votre stratégie de placement.
Le processus de rééquilibrage
Un rééquilibrage de vos investissements implique d’ajuster votre portefeuille à l’allocation d’actifs souhaitée. Les investisseurs qui épargnent pour leur retraite auront un horizon à long terme au début. Les ETF Harvest recherchent les leaders du secteur comme une position à long terme plutôt que de faire du rééquilibrage une stratégie de base.
Pas:
1. Passez en revue votre allocation d’actifs actuelle.
2. Comparez-le avec votre allocation cible.
3. Prenez les décisions d’achat ou de vente nécessaires pour réaligner votre portefeuille.
4. Fréquence : Bien qu'il n'y ait pas de règle stricte sur la fréquence à laquelle il faut rééquilibrer, une pratique courante consiste à le faire annuellement ou semestriellement. Cependant, vous devriez également envisager un rééquilibrage si votre allocation d’actifs s’écarte considérablement de vos objectifs en raison de mouvements importants du marché.
Prendre en compte la tolérance individuelle au risque
Même si la diversification est un principe d'investissement universellement accepté, il est essentiel de garder à l'esprit que le portefeuille diversifié idéal varie considérablement d'un investisseur à l'autre. La raison en est en grande partie liée à la tolérance au risque d’un individu. Examinons les concepts de tolérance au risque, comment elle influence la construction d'un portefeuille REER et pourquoi il est crucial de l'aligner sur les objectifs financiers.
Tolérance au risque et capacité au risque
Tolérance au risque : Il s'agit du niveau de confort émotionnel et psychologique d'un investisseur face aux hauts et aux bas potentiels de ses investissements. Il est influencé par des facteurs tels que la personnalité, les expériences d'investissement passées et l'horizon temporel des fonds investis.
Capacité de risque : En revanche, la capacité de risque est plus objective. Il définit le niveau de risque financier qu’un individu peut se permettre de prendre, compte tenu de sa situation financière et de ses besoins financiers futurs.
Conseils pour bâtir un portefeuille REER diversifié
Construire un portefeuille REER diversifié est à la fois un art et une science. Cela nécessite un mélange de réflexion stratégique, une compréhension approfondie des marchés financiers et une vision claire de vos objectifs de retraite. Voici quelques conseils pratiques pour vous guider dans ce voyage :
Commencez tôt et investissez régulièrement
Le pouvoir de la capitalisation ne peut être surestimé. Commencer tôt votre parcours d’investissement donne à votre argent plus de temps pour fructifier. De plus, plus votre horizon est long, mieux vous êtes en mesure de faire face aux volatilités des marchés.
Pensez à établir des cotisations automatiques à votre REER. Même des contributions modestes et constantes peuvent augmenter considérablement au fil du temps.
Restez informé des tendances du marché et des changements potentiels à l’échelle mondiale
Justification : Le paysage financier mondial est en constante évolution. Être conscient des principales tendances et changements peut vous aider à positionner votre portefeuille REER de manière à tirer parti des opportunités ou à atténuer les risques potentiels.
Stratégie : lisez régulièrement l'actualité financière, assistez à des webinaires ou interagissez avec des plateformes comme Harvest Portfolios pour rester informé des informations sur le marché.
Travailler avec un conseiller financier
Justification : Construire et gérer un portefeuille REER diversifié peut être complexe. Des conseils professionnels peuvent garantir que votre portefeuille s’aligne sur vos objectifs de retraite et s’ajuste à mesure que ces objectifs évoluent au fil du temps.
Stratégie : Si vous ne savez pas comment démarrer ou ajuster vos placements REER, envisagez de demander conseil à un conseiller financier. Ils peuvent vous fournir des conseils personnalisés, garantissant que votre épargne-retraite est sur la bonne voie.
Conclusion
La diversification constitue la pierre angulaire d’une stratégie de placement prudente, surtout lorsqu’il s’agit de bâtir un portefeuille REER conçu pour assurer votre avenir financier. Comme nous l'avons exploré, il existe de multiples facettes pour parvenir à une position diversifiée optimale, depuis la compréhension des classes d'actifs et des zones géographiques jusqu'à l'exploitation d'outils modernes tels que les ETF.
Chez Harvest Portfolios, avec notre gamme complète suite d'offres ETF et notre dévouement à l'éducation des investisseurs, nous sommes prêts à être votre allié dans ce voyage. En combinant les idées et les stratégies dont nous avons discuté avec les solutions de placement robustes que nous proposons, vous pouvez créer un portefeuille REER non seulement diversifié, mais également aligné sur votre vision d'une retraite prospère.
