Comment étendre vos investissements pour une retraite plus longue

Devriez-vous changer vos stratégies de placement après la retraite?

La stratégie d'épargne et de placement que vous utilisez pour accumuler de l'argent pendant votre vie active est différente de celle que vous utilisez pour gérer vos ressources à la retraite.

Les investisseurs doivent comprendre les différences et adapter leur approche à une époque où les taux d’intérêt sont fluctuants. Les taux d’intérêt restent bien plus élevés que les niveaux historiquement bas que nous avons connus pendant la pandémie au début des années 2020. Désormais, les banques centrales abaissent leurs taux tout en surveillant l’inflation. Les investissements à revenu fixe sont devenus une proposition plus attrayante après les hausses de taux.

Harvest propose une gamme diversifiée d'ETF qui offrent une exposition aux actions, aux titres à revenu fixe et aux stratégies de répartition d'actifs qui visent à générer chaque mois des revenus élevés et fiscalement efficaces.

En quoi les stratégies d'investissement avant et après la retraite diffèrent-elles ?

Au cours de votre vie active, vos stratégies visent à accumuler des actifs. Donc, vous recherchez des endroits où vous pouvez obtenir une croissance maximale sur une longue période. La plupart des investisseurs s’intéressent aux actions, aux fonds communs de placement et aux FNB. L'appréciation du capital est l'objectif principal. À la retraite, vos objectifs changent pour préserver ce que vous avez et trouver des moyens de générer des revenus pour vivre.

Au cours de votre phase d’accumulation, un FNB à indice boursier large ou un fonds commun de placement en actions, par exemple, pourraient être une excellente solution. Vos actifs devraient croître sur le long terme. Pour les actions canadiennes, les rendements moyens ont suivi une tendance légèrement à la baisse, mais la tendance est la même. Ainsi, les actions pourraient être un endroit attrayant.

Au fur et à mesure que vous passez à l'étape de la vie où vous puisez dans vos actifs, les flux de trésorerie deviennent importants. En d'autres termes, générer suffisamment d'argent à partir de votre épargne pour obtenir un montant mensuel sur lequel vous pouvez vivre.

Cette stratégie n’est peut-être pas aussi efficace que les années précédentes. La raison ? En 2024, le rendement moyen des dividendes des marchés boursiers était seulement de 1,3 % . Cela ne vous laisse aucun rendement réel après inflation et impôts.

Les CPG sont-ils un bon choix?

Les taux des CPG ont subi un changement important au cours du dernier demi-siècle. La Grande Récession a fait baisser les taux, qui ont encore baissé pendant la pandémie de COVID-19 en 2020/2021. Un changement s’est produit lorsque les banques centrales ont entrepris un programme de resserrement des taux en 2022. Vous pouvez désormais trouver des taux de CPG d’un an qui se rapprochent de 4 % à 4,5 %. Harvest ETFs est à la pointe de cette évolution, c'est pourquoi nous avons lancé notre premier ETF à revenu fixe en 2023.

Quelles options de placement peuvent générer des flux de trésorerie réguliers dans mon portefeuille ?

Vous devrez peut-être envisager des solutions conçues pour générer des flux de trésorerie.

Harvest a d’abord proposé des stratégies visant à générer des revenus mensuels élevés à partir des actions, qui constituaient une bonne alternative dans un environnement de taux d’intérêt bas. Cette stratégie s’est étendue aux titres à revenu fixe en 2023, cherchant à offrir un mélange de stabilité et de génération de revenus élevés. Dans ce climat, les investisseurs doivent trouver le juste équilibre entre croissance, génération de revenus et préservation du capital.

Quelles sont les différentes manières d'envisager le risque ?

Nous devrons peut-être changer notre façon de voir le risque. Un risque élevé peut être considéré comme le risque de ne pas atteindre vos objectifs. Si votre objectif de placement est le flux de trésorerie, investir dans un CPG de cinq ans est exceptionnellement risqué. Certes, cela préservera le capital, ce qui réduira un risque, mais cela introduit un niveau de risque différent qui est de ne pas avoir suffisamment de liquidités.

Stratégies de revenu en actions sont conçus pour générer des flux de trésorerie qui réduisent le risque d’empiéter sur votre capital. Dans un marché baissier, 100 000 $ peuvent chuter de 10 % ou plus. Toutefois, cette perte n’est pas réalisée tant que vous ne vendez pas. Les prix des actions montent et descendent, mais si les sociétés que vous possédez sont les meilleures des meilleures, elles sont plus susceptibles de continuer à verser des dividendes dans les bons comme dans les mauvais moments.

Les stratégies à revenu fixe visent la stabilité sous forme de préservation du capital et de génération de revenus constants. Portefeuilles à revenu fixe Harvest offrent une exposition aux obligations et aux bons de haute qualité émis par les États-Unis et le Canada, associée à une stratégie d'appels couverts active et flexible.

Les retraités qui cherchent à générer des revenus et à préserver leur capital pourraient envisager ces stratégies en raison de ces avantages.

Que propose Harvest aux investisseurs ?

Notre gamme de produits est conçue pour les investisseurs cherchant à générer un revenu mensuel élevé et fiscalement efficace. Nous nous concentrons sur les entreprises qui sont leaders dans leur domaine, qui disposent de flux de trésorerie solides, de bilans solides et d’un engagement envers la croissance des dividendes. Pour nos produits à revenu fixe, nous nous concentrons sur les titres à revenu fixe de qualité investissement. Nous superposons ces portefeuilles avec une stratégie d’appel couvert active qui génère des flux de trésorerie supplémentaires et réduit la volatilité. Pour les investisseurs axés sur les flux de trésorerie, la réduction de la volatilité et l'amélioration des revenus pourraient être des solutions idéales.

FNB de revenu d'actions

HHL ETF de revenu Harvest Healthcare Leaders

HBF ETF de la marque Harvest Leaders Plus Income

HTA| FNB de croissance et derevenu Harvest Tech Achievers

HUTL ETF Harvest Equal Weight Global Utilities Income

HGR ETF Harvest Global REIT Leaders Income

HPF FNB Harvest Energy Leaders Plus Income

Centre ETF Harvest US Bank Leaders Income

HLIF FNB Harvest Canadian Equity Income Leaders

TRVI ETF sur les revenus de voyages et de loisirs de Harvest

FRH FNB de revenu d'actions diversifiées Harvest

DE DERRIÈRE ETF de revenu des chefs de file industriels de Harvest

FNB à revenu fixe

HPYT ETF Harvest Premium Yield Trésor

HPYM ETF Harvest Premium Yield Trésor à 7-10 ans

Tbilissi FNB Harvest de bons du Trésor canadiens

FNB de revenu équilibré

HBIG FNB équilibré de revenu et de croissance Harvest

FNB à revenu amélioré

HHLE| FNB de revenu amélioréHarvest Healthcare Leaders

HTAE| FNB Harvest de revenu amélioréChefs de file des technologies

HUTE| FNB Harvest Equal WeightGlobal Utilities Enhanced Income

HBIE FNB équilibré Harvest à revenu et croissance améliorés

HDIF| FNB de revenumensuel diversifié Harvest

Que sont les appels couverts ?

Les options d'achat couvertes constituent une stratégie permettant de réduire le risque de volatilité à la baisse, de générer des revenus tout en participant à la hausse du marché. Vous vendez une partie de la hausse potentielle du cours de l'action en échange d'une commission. Les frais limitent un peu le gain, mais ils agissent également comme un coussin si le cours des actions baisse, car vous conservez les frais quoi qu'il arrive. Les options d'achat couvertes sont une spécialité de Harvest.

Y a-t-il un avantage fiscal à utiliser une stratégie d'achat couverte ?

Les options d'achat couvertes sont avantageuses sur le plan fiscal, car la prime d'option est distribuée sous la forme d'un gain en capital aux investisseurs. En dehors des véhicules d’investissement à l’abri de l’impôt, les gains en capital sont imposés à un taux inférieur à celui des dividendes étrangers ou, en général, à votre taux d’imposition marginal.