Le DRIP est un moyen pratique de faire fructifier vos investissements, car vos distributions resteront sur le marché plutôt que d’être retirées en espèces. Vous économisez également sur les frais de négociation. Les investisseurs peuvent adhérer au programme DRIP par l'intermédiaire de leur conseiller financier ou en communiquant avec leur société de courtage.
Qu’est-ce que l’investissement DRIP ?
Les ETF Harvest qui versent une distribution mensuelle sont configurés pour le programme de réinvestissement des distributions (DRIP). Un DRIP réinvestit les distributions en espèces (dividendes) versées aux porteurs de parts par un FNB dans ce même FNB. L’investissement DRIP est une stratégie d’investissement populaire auprès des Canadiens qui permet aux investisseurs de réinvestir leurs distributions en espèces de FNB de manière rentable. Les DRIP sont des plans de réinvestissement des distributions qui permettent aux investisseurs de recevoir des parts d’ETF supplémentaires au lieu de distributions en espèces. Pour vous inscrire au DRIP, vous devez contacter votre courtier et demander la mise en place d'un DRIP sur un ETF spécifique.
Les avantages d’investir avec DRIP
L’investissement DRIP est devenu de plus en plus populaire parmi les investisseurs canadiens en raison de ses nombreux avantages. Voici les principaux avantages d’investir dans DRIP :
Réinvestissement automatique des distributions
Les DRIP permettent aux investisseurs de réinvestir automatiquement leurs distributions en espèces une fois le DRIP activé pour augmenter leurs avoirs mensuellement à l'avenir avec une seule configuration unique et pour profiter de la moyenne des coûts en dollars au fil du temps.
Faibles coûts de transaction et aucune commission de vente
Les DRIP peuvent aider les investisseurs à économiser sur les coûts de transaction, car ils paient des frais de transaction indirects minimes (l'ETF supporte le coût du programme DRIP) et aucune commission de vente directement à leur courtier sur les distributions réinvesties (dividendes). Cela peut être particulièrement avantageux pour les investisseurs à long terme qui souhaitent minimiser leurs dépenses.
Le pouvoir de la composition
Les DRIP peuvent aider les investisseurs à bénéficier du pouvoir de la capitalisation. En réinvestissant leurs distributions, les investisseurs peuvent gagner des unités supplémentaires, qui peuvent ensuite générer davantage de distributions.
Utilisons un exemple générique pour démontrer la mécanique d'un DRIP qui alimente la composition. Dans ce cas, vous venez d'acheter 1 000 parts d'un FNB de revenu d'actions pour 10 $ chacune, totalisant 10 000 $, et ce FNB hypothétique verse un rendement annualisé de 8,5 % en distributions mensuelles.
En janvier, vous recevrez un revenu de 70,83 $ qui, dans un régime DRIP, s'ajoutera à votre placement principal pour un total de 10 070,83 $.
Cela signifie que votre revenu de février est de 71,34 $ et que votre principal vaut 10 142,17 $.
Le revenu de mars est alors de 71,84 $, ce qui porte le principal à 10 214,01 $.
Le revenu d'avril est alors de 72,35 $ et votre principal à la fin du trimestre vaut 10 286,45 $.
À la fin de l'année, cet investissement hypothétique dans un marché statique vaudrait 10 883,91 $ grâce au rendement du revenu composé via le DRIP. Au bout de dix ans, il vaudrait 23 326,47. Après 20 heures, cela vaudrait 54 412,43 $
Formule : A = P x (1 + r/n)nt
A = montant final après t années
P = investissement principal (valeur initiale)
R = taux d'intérêt annuel
N = nombre de fois que l'intérêt est composé par an (12 pour mensuel)
T = nombre d'années
| Mois | Revenu | Principal | Capital total |
| janvier | $70.83 | $10,000.00 | $10,070.83 |
| février | $71.34 | $10,070.83 | $10,142.17 |
| Mars | $71.84 | $10,142.17 | $10,214.01 |
| avril | $72.35 | $10,214.01 | $10,286.36 |
| Peut | … | … | … |
| juin | … | … | … |
| juillet | … | … | … |
| août | … | … | … |
| septembre | … | … | … |
| octobre | … | … | … |
| novembre | … | … | … |
| décembre | … | … | … |
| Fin de l'année | … | … | $10,883.91 |
| 10 années | … | … | $23,326.47 |
| 20 ans | … | … | $54,412.43 |
Veuillez noter que les points de suspension (…) dans le tableau représentent la suite du calcul pour les mois suivants. Ce tableau démontre l'effet cumulatif du réinvestissement des dividendes via un programme DRIP au cours d'une année et au-delà, en supposant un rendement annualisé de 8,5 % avec des distributions mensuelles.
L'exemple fourni est conforme aux principes de composition dans un programme DRIP. N’oubliez pas que les conditions réelles du marché, les taxes, les frais et d’autres facteurs peuvent avoir un impact sur les résultats des investissements.
C'est le pouvoir de la capitalisation, et sur un horizon temporel suffisamment long, cela se transforme en plus grande richesse.
Éléments à considérer lors du démarrage de l’investissement DRIP
Lorsque vous envisagez de vous inscrire au DRIP au Canada, il y a plusieurs facteurs importants à garder à l'esprit. Ces considérations peuvent vous aider à prendre des décisions éclairées et à maximiser les avantages de votre investissement. Voici quelques éléments clés à considérer :
Admissibilité et inscription
Vérifiez les conditions d’éligibilité pour participer aux DRIP dans votre compte d’investissement. Contactez directement votre courtier pour vous inscrire au programme DRIP. Assurez-vous de bien comprendre le processus d’inscription et tous les frais associés non mentionnés ci-dessus ou les restrictions. Veuillez noter qu’aucune unité fractionnaire n’est émise à partir des distributions mensuelles réinvesties.
Avantages et inconvénients
Comprenez les avantages et les inconvénients de l’investissement DRIP. Bien que les DRIP offrent des avantages tels que le réinvestissement automatique, la moyenne d’achat en dollars et des coûts de transaction minimes, ils présentent également des inconvénients potentiels, tels que des implications fiscales potentielles et des limitations imposées par le plan. Évaluez ces facteurs pour déterminer si l’investissement DRIP correspond à votre stratégie d’investissement.
Stabilité de la distribution
Évaluer la stabilité et le potentiel de croissance des distributions du FNB. Recherchez des FNB ayant un historique de paiements de distribution constants pour garantir une source fiable de réinvestissement.
Perspective à long terme
L’investissement DRIP est souvent plus adapté aux investisseurs à long terme qui se concentrent sur l’accumulation de richesse au fil du temps, en fonction de leurs objectifs d’investissement, par opposition à un flux de paiement mensuel en espèces provenant de leur investissement dans un ETF. Il est important d'avoir une approche patiente et disciplinée, car les avantages de l'investissement DRIP ont tendance à s'accumuler sur le long terme.
Surveillance et examen
Examinez régulièrement vos investissements DRIP et surveillez la performance des FNB dans lesquels vous avez investi. Restez informé de tout changement dans les distributions ou les fondamentaux d’investissement des FNB qui pourraient avoir une incidence sur vos décisions d’investissement.
Quel est le traitement fiscal des DRIP au Canada ?
Les DRIP sont un moyen populaire d'investir au Canada qui permet aux investisseurs de réinvestir les distributions en espèces de leurs FNB sans commission. Cependant, il est important de comprendre les implications fiscales d’un investissement DRIP. Voici quelques points clés à garder à l’esprit :
Les DRIP réinvestissent les distributions pour acheter des unités supplémentaires, et la distribution en espèces réinvestie est considérée comme un revenu et donc imposable, à moins qu'elle ne soit détenue dans un compte de placement à l'abri de l'impôt (REER, FERR, CELI, REEE, FHSA).
Les distributions versées dans les DRIP sont imposées de la même manière que les distributions en espèces, même si elles sont utilisées pour acheter des parts.
Les investisseurs sont responsables de tous les impôts qui peuvent être payables à la suite d'un investissement DRIP. Il est important de consulter un conseiller fiscal pour comprendre les implications fiscales d'un investissement DRIP et son impact sur votre situation fiscale globale.
L’investissement DRIP au Canada a des implications fiscales dont les investisseurs doivent être conscients. Il est important de consulter un conseiller fiscal pour comprendre les implications fiscales d'un investissement DRIP et son impact sur votre situation fiscale globale.
Comment les parts sont-elles achetées dans le cadre du DRIP ?
Les unités achetées dans le cadre du régime DRIP sont achetées par l’intermédiaire de la Bourse de Toronto (TSX) par l’agent du régime DRIP. Le prix des unités achetées est basé sur le prix moyen de toutes les unités par rapport à une date de paiement de distribution donnée. Les parts seront attribuées au prorata en fonction de leurs droits respectifs aux distributions utilisées pour acheter des parts. Voici une description plus détaillée de son fonctionnement :
Achat d'unités
Lorsqu'une date de versement de distribution arrive, l'agent du régime RRD achète des parts au nom des investisseurs. Le prix des parts achetées est fondé sur le prix moyen de toutes les parts à l'égard de cette date de versement de la distribution.
Répartition des unités
Les parts achetées sont réparties au prorata en fonction des droits respectifs des investisseurs aux distributions utilisées pour acheter des parts. Cela signifie que chaque investisseur reçoit une partie des parts en fonction de sa part de la distribution totale. Exemple : Une distribution mensuelle en espèces de 1 000 $ provenant du FNB XYZ réinvestie à 10,00 $ signifie que 100 unités seront attribuées.
Réception des parts réinvesties dans un compte d'investisseur
Les unités réinvesties sont généralement déposées par votre courtier en valeurs mobilières dans votre compte de placement 4 à 6 jours ouvrables après la date de paiement en espèces. Le calendrier peut varier selon le courtier en valeurs mobilières.
Conclusion
L'investissement DRIP permet aux investisseurs de réinvestir leurs distributions en espèces provenant de leurs investissements dans des FNB, où ils peuvent bénéficier d'un réinvestissement automatique des distributions, d'une moyenne d'achat en dollars, de coûts de transaction minimes et de la puissance de la capitalisation.
L'investissement DRIP peut être une stratégie puissante pour augmenter vos investissements au fil du temps. Pour en savoir plus sur l’investissement DRIP et rester informé des dernières informations en matière d’investissement, abonnez-vous à notre newsletter Harvest Portfolio aujourd'hui!
