Par Caroline Grimont
Chaque cercle d’amis a des types d’amis. Il y a l'ami « sérieux » vers qui vous vous tournez pour demander conseil. Il y a un ami « amusant » avec qui tu sors le vendredi soir. Il y a l'ami « excentrique », qui sait quand le cirque est en ville. Il y a l'ami « Affaires », qui sait tout sur l'argent, l'épargne et l'investissement. Parce que j'écris ce blog, vous pensez probablement que je suis l'ami des « affaires » ou de l'« argent », mais vous auriez tort. Je suis l'ami « Voyage ».
J'ai grandi en Europe, donc j'y retourne encore souvent et je voyage partout sur le continent pour le plaisir. Mais j’ai aussi vécu et travaillé en Asie, où j’ai beaucoup d’amis, donc je passe aussi une bonne partie de mes vacances là-bas. Et bien sûr, je vis au Canada et je passe beaucoup de temps aux États-Unis pour le travail. Oh, et ai-je mentionné que j’ai aussi de la famille en Australie, à qui je rends fréquemment visite ? C'est pourquoi, oui, je suis sans aucun doute l'ami du « voyage ».
Mais je peux également revendiquer le titre d'ami de l'argent, car à travers mes voyages et le temps que j'ai passé dans différents pays, j'ai appris de nombreux conseils et particularités en matière d'épargne de toutes les cultures que j'ai eu la chance de côtoyer de près. J’ai assimilé bon nombre de ces idées et attitudes dans mon portfolio personnel et je souhaite en partager certaines avec vous aujourd’hui.
Économisez d’abord, dépensez plus tard.
Au début de ma carrière, j’ai passé de nombreuses années heureuses à vivre et à travailler à Singapour. C’était une bonne chose, car c’est là que j’ai appris l’importance d’épargner. Selon le Banque mondiale, en 2023 Singapour et les Singapouriens disposaient d’une épargne brute de plus de 40 % du PIB. (Comme le décrit la Banque mondiale, l'épargne brute représente la différence entre le revenu disponible et la consommation et remplace l'épargne intérieure brute, un concept utilisé par la Banque mondiale et inclus dans les éditions des Indicateurs de développement dans le monde avant 2006.) Je suis heureux d'avoir retenu cette leçon très tôt, car elle m'a fait découvrir le plus grand cadeau que j'ai reçu dans ma vie d'investisseur : le pouvoir de la capitalisation.
Albert Einstein aurait appelé l'intérêt composé le 8 ème merveille du monde – je ne sais pas si c’est vrai, mais c’est est Il est vrai qu’au fil du temps, les intérêts composés peuvent faire des merveilles sur votre portefeuille. En un mot, l’intérêt composé signifie l’accumulation d’intérêts sur votre capital, encore et encore.
Mettons quelques chiffres là-dessus. Supposons que vous commenciez avec une somme initiale de 1 000 $. Ensuite, vous ajoutez 1 000 $ par an pendant 30 ans et vous les investissez dans un produit qui vous rapporte environ 7 %, par exemple HBF . Combien d'argent auriez-vous à la fin ? Nous avons utilisé la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario calculateur d'intérêts composés pour savoir. Voici ce qui est écrit : Votre investissement initial de 1 000,00 $ plus votre investissement annuel de 1 000,00 $ à un taux d'intérêt annualisé de 7 % vaudront 106 560,12 $ après 30 ans, lorsque l'intérêt sera composé mensuellement. Plus de 75 000 $ de cette somme représentaient des intérêts.
L'argent est roi
J'adore les trains. J'essaie de faire des voyages en train partout où je peux, et mon trajet en train préféré jusqu'à présent a également atteint le sommet du Les meilleurs voyages en train au monde en 2024 selon Conde Nast Traveller liste – Le palais sur roues de l'Inde. Même si ce voyage de luxe est quelque chose que je n'oublierai jamais, je me souviens aussi d'une autre leçon de mon séjour en Inde : l'argent liquide est important. Pendant mon séjour en Inde, j'ai pris cela au pied de la lettre et j'ai payé la plupart des choses avec des billets de banque neufs. Mais une autre façon de voir les choses, que j’adopte souvent ces jours-ci, est d’essayer de rester le plus possible à l’écart des dettes.
Selon Statistique Canada, en 2024, le Canada avait le ratio dette/revenu disponible des ménages le plus élevé du G7, soit 185 %, contre une moyenne de 125 % pour l’ensemble des pays du G7. Une dette hors de contrôle rend difficile la construction d’un avenir financier stable, et j’ai été heureux d’apprendre très tôt à me méfier de la dette.
L’argent liquide est un excellent cadeau !
Et en parlant d’argent liquide – même si je pense que c’est une chose universelle et non liée à une culture en particulier – l’argent liquide est un excellent cadeau ! Cela dit, la raison pour laquelle ce conseil a trouvé sa place dans ma liste de voyages est une semaine que j’ai passée en Chine il y a quelques années. C'était la semaine du Nouvel An lunaire et j'ai pu vivre les festivités avec quelques amis locaux, qui m'ont fait découvrir la merveilleuse tradition de « l'enveloppe rouge » ou « la poche rouge ».
Le principe est le suivant : vous offrez une enveloppe rouge remplie d'argent à des personnes plus jeunes que vous ou à toute personne à qui vous souhaitez offrir un cadeau. Dans le cas de mes amis, ils ont offert des enveloppes rouges à leurs parents, à leurs cousins et à d’autres. J'ai vite compris que pour les plus jeunes du groupe, c'était la meilleure partie des festivités, à part toute la délicieuse nourriture, bien sûr !
Les souvenirs de mon séjour en Chine sont restés avec moi, et ces années-là, je m'offre une sorte d'« enveloppe rouge » à des moments particuliers de ma vie - non pas sous la forme d'argent liquide, mais d'un produit équivalent, comme Tbilissi et économisez pour des cadeaux spéciaux comme un autre voyage en train. Peut-être un Voyage à bord de l'Orient Express en 2026 ?
Faites de la place au bonheur
Lorsque je passe du temps dans certaines régions d’Europe, une chose me frappe : les gens semblent plus heureux et plus en paix. Cela semble être confirmé par le Rapport mondial sur le bonheur , qui a révélé en 2023 que les trois pays les plus heureux du monde étaient la Finlande, le Danemark et l'Islande.
Je suis allé en Finlande et au Danemark, et je prévois un voyage en Islande, et je vous ferai part de mon avis si je suis plus heureux d'avoir complété le trifecta. Mais jusque-là, je suis les cinq principes énoncés par Elizabeth Dunn et Michael Norton dans leur livre Happy Money – La science des dépenses plus heureuses :
- Plus d'expériences, moins de choses
- Gagnez du temps
- Dépenser pour les autres
- Faites de vos dépenses un plaisir, et
- Payez maintenant, utilisez plus tard.
J'ai découvert qu'en suivant ces principes de la meilleure façon possible, je peux me rendre plus heureux dans l'ensemble, et cela aide aussi mon argent !
Le rationnement : rendre les moments spéciaux encore plus spéciaux
Ma grand-mère me racontait souvent des histoires sur le rationnement en temps de guerre en Grande-Bretagne. Le Musée impérial de la guerre Le site Web l'explique ainsi : « En janvier 1940, le gouvernement britannique a introduit le rationnement alimentaire. Ce programme a été conçu pour garantir une répartition équitable des ressources pour tous à un moment de pénurie nationale. Les denrées de base comme le sucre, la viande, les graisses, le bacon et le fromage étaient directement rationnées au moyen de coupons. Les ménagères devaient s’inscrire auprès de certains détaillants.
Les grands-mères comme la mienne avaient une version différente de cette histoire. Beaucoup d’entre eux se souviennent d’avoir conservé du sucre pour les anniversaires ou pour Noël. Comme les choses sont si facilement disponibles au Canada, je peux avoir autant de sucre que je veux, quand je veux, mais je trouve aussi que le gâteau d'anniversaire ne signifie peut-être pas autant pour moi que pour des gens comme ces grands-mères britanniques. Alors, j’économise pour des gourmandises spéciales, et je trouve que l’attente rend le tout encore plus agréable !
L'Amérique et le mouvement FIRE
Avant que quiconque ne s'énerve à cause du titre du sujet ici, je ne prétends pas être l'expert le plus compétent en matière de FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) et je ne peux pas non plus affirmer que FIRE est pour tout le monde. Ce que je peux dire, c’est que j’ai entendu parler du mouvement FIRE pour la première fois par mes amis aux États-Unis d’Amérique, et je pense que certains des piliers du mouvement sont attrayants.
Selon Wikipédia , les principales idées derrière le mouvement FIRE proviennent du livre à succès de 1992 Your Money or Your Life de Vicki Robin et Joe Dominguez, ainsi que du livre de 2010 Early Retirement Extreme de Jacob Lund Fisker. Il existe de très nombreuses ramifications du mouvement FIRE original, notamment Lean FIRE et Fat FIRE. Pour moi, j’aime l’idée de maximiser l’épargne pour rendre ma retraite aussi confortable que possible.
Canada : berceau du premier FNB au monde
Finalement, ce n’est plus tant une astuce qu’une question d’utilité : où vous investissez votre argent est important. Et saviez-vous que le premier fonds négocié en bourse au monde a été lancé ici même au Canada? Aujourd’hui, le Canada abrite près de 1 500 FNB, dont les actifs totaux combinés s’élèvent à plus d’un demi-billion de dollars!
Certains de ces actifs m’appartiennent, car je choisis d’investir dans des ETF, car ils sont (dans de nombreux cas) moins chers que les fonds communs de placement, liquides, pratiques et faciles d’accès. Vous pouvez accéder à un guide détaillé sur la façon de choisir les meilleurs ETF ici.
Alors voilà. Mes sept leçons apprises en Asie, en Europe et en Amérique. Si vous avez des conseils que vous pensez que je devrais connaître, envoyez-les-moi, et peut-être que vos idées figureront dans ma prochaine chronique !
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