La période des dates limites pour les REER s'accompagne souvent de une multitude de tactiques et de conseils d'investissement alors que les Canadiens se démènent pour maximiser leurs déductions potentielles au titre des REER pour l'année fiscale précédente. Au milieu des échéances et des stratégies fiscales à court terme, il peut être facile de perdre de vue la raison pour laquelle les Canadiens cotisent à leurs REER : planifier et épargner pour la retraite . Pour aider à réinitialiser cette orientation, nous avons compilé quelques considérations à l'intention des Canadiens lorsqu'ils réfléchissent aux placements qu'ils détiennent dans leur REER et à la façon dont ces placements pourraient servir leurs objectifs à long terme. L’objectif est de garder les choses simples et axées sur des investissements de retraite intelligents, en veillant à ce que les REER offrent non seulement des avantages fiscaux immédiats, mais également une base financière solide pour l’avenir.
#1. Considérez les entreprises d’un portefeuille d’actions
Lors de l'évaluation des investissements en actions, qu'il s'agisse d'actions individuelles, de fonds communs de placement ou d'ETF, il est prudent de prendre en compte la société spécifique (pour les actions uniques) ou les sociétés (pour les fonds communs de placement et les ETF) au sein de votre investissement.
Il est facile de considérer les actions comme de simples chiffres sur un écran, mais il est important de se rappeler que détenir des actions signifie posséder une partie d’une entreprise.
Ceci est particulièrement important lorsqu’il s’agit d’investir sur un horizon temporel à long terme, comme dans un REER, car la performance à long terme des entreprises sous-jacentes devient un facteur crucial à prendre en compte.
Les investisseurs doivent examiner la taille d’une entreprise, les forces économiques auxquelles elle est exposée et la manière dont elle a traversé les cycles économiques et économiques dans le passé. Chez Harvest ETFs, nous travaillons avec diligence pour identifier les entreprises « leaders », grâce à un ensemble de mesures quantitatives et qualitatives. En tenant compte de la capitalisation boursière, de la part de marché et d'une gamme de facteurs spécifiques à chacun des objectifs de nos FNB, nous pouvons déterminer quelles sont, selon nous, les meilleures actions à détenir à long terme.
Lorsque les investisseurs canadiens examinent ce qu'ils aimeraient détenir dans leurs REER, ils voudront peut-être considérer les entreprises sous-jacentes qu'ils aimeraient détenir à long terme. En se concentrant sur le calibre et le potentiel de ces entreprises, les investisseurs peuvent prendre des décisions éclairées qui correspondent à leurs objectifs d’investissement pour la retraite.
#2. Générez un revenu de retraite fiable
Lorsque vous planifiez votre retraite, il est important de tenir compte à la fois de la croissance de votre capital et de la manière dont vous utiliserez ce capital pour financer vos objectifs de retraite et votre style de vie. Alors que Les prestations du Régime de pensions du Canada peuvent apporter un certain soutien , ils pourraient ne pas suffire à répondre à tous vos besoins en matière de retraite, surtout si vous attendez d'avoir 71 ans pour maximiser ces prestations.
Les placements générateurs de revenus jouent un rôle crucial pour les retraités canadiens, et les produits à revenu fixe traditionnels comme les obligations et les certificats de placement garanti ( CPG ) sont un choix populaire depuis des décennies. Cependant, ces produits ont tendance à être rémunérés à des taux assez bas, qui peuvent être inférieurs au taux d’inflation, ce qui pourrait éroder le pouvoir d’achat des retraités au fil du temps.
Pour relever ce défi, les Canadiens qui planifient leur retraite peuvent envisager des FNB à rendement plus élevé, qui utilisent une stratégie d'achat couverte pour générer des rendements élevés à partir de portefeuilles de titres. Les FNB Harvest offrent un suite de FNB de revenu , ainsi que FNB à revenu amélioré qui appliquent un effet de levier modeste pour générer des rendements de revenus encore plus élevés. Les FNB de revenu peuvent offrir aux retraités canadiens un revenu fiable et potentiellement plus élevé pendant leurs années de retraite.
De plus, ces FNB offrent une diversification dans divers secteurs et classes d'actifs, ce qui peut aider à réduire le risque et la volatilité du portefeuille d'un retraité. Cela peut fournir un flux de revenus plus stable et protéger l’épargne-retraite.
Les taux de revenu élevés versés par ces FNB peuvent aider à la fois les retraités et les préretraités. Tout en épargnant pour la retraite, ce revenu peut être considéré comme un contributeur fiable aux rendements totaux du portefeuille, en particulier dans les marchés baissiers ou atones. Pendant la retraite, ce revenu peut vous aider à payer pour votre style de vie global à la retraite.
Apprenez-en davantage sur l’importance du revenu de retraite ici.
#3. Utilisez vos revenus pour composer maintenant et compenser les retraits plus tard
La considération finale pour les investissements générateurs de revenus est de savoir comment ce revenu peut être utilisé à la fois avant et pendant la retraite.
À l’approche de la retraite, de nombreux investisseurs se concentrent sur la croissance de leur épargne-retraite plutôt que sur l’utilisation de leurs investissements pour financer leur style de vie actuel. Au cours de cette période de croissance, les rendements attrayants versés par les FNB Harvest Income peuvent être réinvestis dans davantage de parts de ces FNB par le biais d'un Programme de réinvestissement des distributions (DRIP) . Au fil du temps, ces réinvestissements peuvent exposer les investisseurs au pouvoir de la capitalisation détenue dans un REER, ce qui peut les aider à constituer l’épargne nécessaire à la retraite.
Une fois qu'un investisseur passe à la retraite et atteint l'âge de 71 ans, son REER est converti en FERR, qui est assujetti à un calendrier de retrait obligatoire fixée par le gouvernement fédéral. Les placements de retraite détenus dans un FERR peuvent devoir être vendus afin d'atteindre le niveau de retrait obligatoire, ce qui peut avoir des conséquences importantes sur le portefeuille d'un retraité si cela se produit dans un marché baissier.
Les revenus élevés des FNB Harvest peuvent compenser ces retraits, en respectant tout ou partie de la limite de retrait sans avoir à vendre d'actifs. Les actifs sous-jacents conserveront leur exposition au marché, tandis que les revenus qu'ils versent compensent les retraits. Cela peut aider les retraités à maintenir leur revenu de retraite et à éviter de vendre leurs actifs à des moments inopportuns.
En utilisant le revenu pour composer maintenant et compenser les retraits plus tard, les investisseurs canadiens peuvent tirer le meilleur parti de leur épargne-retraite et garantir un flux de revenu stable et fiable tout au long de leurs années de retraite.
Conclusion
La date limite des REER est un moment important pour les Canadiens qui réfléchissent à leurs stratégies d'investissement pour la retraite. S’il est important de maximiser les cotisations à un REER, il est tout aussi important de réfléchir à la manière dont ces cotisations seront utilisées pour financer votre planification de retraite. En explorant des options comme les FNB de revenu Harvest, les Canadiens peuvent trouver des moyens de générer un revenu de retraite fiable qui peut suivre le rythme de l'inflation et contribuer à leur bien-être financier à long terme. Alors que les investisseurs passent à la retraite et que leurs REER sont convertis en FERR, il est important de réfléchir à la manière de gérer les retraits obligatoires et d'optimiser le revenu imposable.
Pour en savoir plus sur les stratégies de placement pour la retraite, visitez Blog sur les ETF Harvest et commencez dès aujourd’hui à planifier votre avenir financier.
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